Tamaño del mercado de banca abierta, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (nube, local, híbrido), por aplicación (fintechs, telecomunicaciones, minoristas, bancos), información regional y pronóstico hasta 2035

Descripción general del mercado bancario abierto

El tamaño del mercado de banca abierta se proyecta en 229912,52 millones de dólares en 2026 y se prevé que alcance los 6236642,99 millones de dólares en 2035, registrando una tasa compuesta anual del 44,3%.

El mercado de banca abierta en 2025 se definió por la escala, la velocidad y el movimiento de datos basado en el consentimiento, con más de 132 millones de usuarios activos de finanzas abiertas en todo el mundo y más de 330 mil millones de transacciones de pago de banca abierta anuales. En el Reino Unido, las conexiones de usuarios alcanzaron los 16,5 millones en diciembre de 2025, mientras que las llamadas API mensuales exitosas superaron los 2 mil millones y el total de llamadas API de 12 meses superó los 22 mil millones. Alrededor del 80% del tráfico API estaba vinculado a servicios de información de cuentas, mientras que los servicios de inicio de pagos se expandieron más rápido, aumentando un 66% año tras año. La banca abierta ya no es una capa piloto; es una capa de infraestructura de nivel de producción con uso mensurable, transacciones repetidas e impulso regulatorio multimercado.

El mercado estadounidense está pasando por un reinicio regulatorio en lugar de una fase de estancamiento. La CFPB finalizó su norma sobre derechos de datos financieros personales el 22 de octubre de 2024, reconoció el Financial Data Exchange como organismo normativo el 8 de enero de 2025 y luego señaló en 2025 que reemplazaría el marco de banca abierta de la era Biden. Paralelamente, casi 14.000 comentarios públicos dieron forma al debate político, mientras Visa cerró su unidad de banca abierta en Estados Unidos en agosto de 2025 y redirigió la atención hacia Europa y América Latina. Esa combinación de una regla final, un organismo de normalización, una reescritura importante de reglas y la salida de un gran proveedor muestra un mercado activo, disputado e institucionalmente importante.

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Hallazgos clave

• Impulsor clave del mercado:El crecimiento de usuarios en el Reino Unido, el crecimiento del 36 % en las conexiones de los usuarios y el crecimiento del 70 % en los pagos con pagos recurrentes variables muestran que la adopción de la banca abierta.
• Importante restricción del mercado:contracción en el recuento de TPP en el Reino Unido, 53,5% de dependencia del despliegue local en estructuras de mercado anteriores y 65,4%.
• Tendencias emergentes:La penetración variable de pagos recurrentes, el crecimiento del 66 % en el inicio de pagos y la concentración del tráfico AIS del 80 % muestran que el mercado está cambiando.
• Liderazgo Regional:Europa tenía entre el 31,3% y el 37,3% de participación en los principales mercados de seguimiento, América del Norte era la región más grande en varios mapas industriales.
• Panorama competitivo:Se estima que los siete principales proveedores juntos representarán alrededor del 5% del mercado en 2024, mientras que los canales bancarios representarán el 62,0%.
• Segmentación del mercado:La implementación en la nube ocupó el 65,4 % en un rastreador de 2025, mientras que la implementación local lideró con el 53,5 % en otro estudio de implementación.
• Desarrollo reciente:31 millones de pagos de banca abierta en marzo de 2025, 16,5 millones de conexiones de usuarios para diciembre de 2025, 2 mil millones de llamadas API mensuales.

Últimas tendencias del mercado bancario abierto

La banca abierta en 2025 mostró un claro movimiento hacia una funcionalidad de grado de pago, con 31 millones de pagos de banca abierta en marzo, equivalente a 1 de cada 13 pagos más rápidos en el Reino Unido, mientras que los servicios de iniciación de pagos crecieron un 70 % año tras año y los pagos recurrentes variables alcanzaron el 13 % de la actividad. El total de llamadas API en 12 meses superó los 22 mil millones, y alrededor del 80% del tráfico siguió impulsado por la información de la cuenta, lo que significa que el acceso a los datos aún ancla el mercado incluso cuando los pagos se aceleran. El ecosistema también se volvió más visible para los usuarios, con 16,5 millones de conexiones de usuarios en diciembre de 2025 y 13,3 millones de usuarios activos registrados a principios de año.

Otra tendencia importante es la diversificación geográfica. El informe de APAC cubrió 16 jurisdicciones, y el informe global de finanzas abiertas registró 132 millones de usuarios activos en todo el mundo en 2025, lo que demuestra que la banca abierta ya no se centra solo en el Reino Unido y Europa. El comentario de Mastercard para 2025 señaló 4.800 millones de llamadas API en Brasil y dijo que el 89% de los usuarios B2B en Australia ya estaban utilizando la banca abierta. Esa combinación de 16 jurisdicciones, 132 millones de usuarios, 4.800 millones de llamadas y un 89% de uso B2B indica que la próxima ola está siendo moldeada por modelos operativos regionales en lugar de una plantilla global única.

Dinámica del mercado bancario abierto

CONDUCTOR

"Intercambio de datos e inicio de pagos basados ​​en el consentimiento digital."

El impulsor más fuerte del mercado de banca abierta es el paso del acceso estático a datos a una orquestación financiera activa. Las conexiones de usuarios alcanzaron los 16,5 millones en el Reino Unido, los pagos mensuales de banca abierta alcanzaron los 31 millones en marzo de 2025 y los servicios de iniciación de pagos crecieron un 70% interanual. Eso significa que el mercado está siendo atraído no sólo por la regulación, sino también por transacciones que ahorran tiempo, mejoran la conversión y reducen la fricción. Alrededor del 80% del tráfico de API todavía proviene de servicios de información de cuentas, lo que mantiene las comprobaciones de saldo, la visibilidad de las transacciones y las evaluaciones de asequibilidad como elementos centrales para el diseño del producto. Las fintechs y los bancos están tratando cada vez más la banca abierta como una vía central de pagos, no como una herramienta de datos periférica.

RESTRICCIÓN

"Fragmentación regulatoria e incertidumbre de plataforma."

El mercado sigue limitado por una regulación desigual y la volatilidad de las políticas. En Estados Unidos, la CFPB finalizó una norma en 2024, reconoció a FDX en 2025 y luego tomó medidas para reemplazar el marco, mientras que Visa abandonó su unidad de banca abierta en Estados Unidos en agosto de 2025. El mercado del Reino Unido también mostró una contracción del 6,5% en el número de TPP, de 155 a 145, lo que sugiere que la economía de los proveedores de servicios está bajo presión. Para los bancos y terceros, el resultado es más que una complejidad legal; se trata de una comercialización más lenta, mayores gastos generales de cumplimiento y un lanzamiento cauteloso del producto. Cuando una jurisdicción puede revertir el rumbo mientras otra escala, los proveedores enfrentan costos de construcción duplicados y un retraso en el retorno del esfuerzo de integración.

OPORTUNIDAD

"Pagos comerciales, financiación de pequeñas empresas y banca integrada."

Las oportunidades de mayor valor de la banca abierta ahora están vinculadas a los comerciantes, las pymes y los servicios financieros integrados. Mastercard notó casos de uso sin explotar para pequeñas empresas, y el 92% de las empresas en su encuesta dijeron que la tecnología actual para la toma de decisiones de riesgo y la calificación crediticia les importa. El argumento corporativo de Citi a favor de la banca abierta también destacó a los minoristas de comercio electrónico y las plataformas de mercado como candidatos para transacciones y flujos de pago habilitados por API. En el sector de las telecomunicaciones, el mercado del Reino Unido incluye alrededor de 65 millones de usuarios de teléfonos inteligentes y 28,1 millones de líneas de banda ancha fija, lo que crea una gran base para el pago de facturas, comprobaciones de asequibilidad y servicio al cliente basado en datos. Por lo tanto, la banca abierta se está expandiendo más allá de los presupuestos de consumo hacia los préstamos, las liquidaciones comerciales y las plataformas financieras.

DESAFÍO

"Control de fraude, screen scraping y confiabilidad técnica."

La seguridad y la confiabilidad siguen siendo los problemas operativos más difíciles. El informe de tecnología financiera de Convera advirtió que la banca abierta y los datos abiertos están provocando un aumento en la actividad fraudulenta, mientras que Citizens Bank dijo que una nueva API de banca abierta redujo los incidentes de raspado de pantalla en un 95% después de su lanzamiento, lo que muestra cuán grande sigue siendo el problema heredado. En el Reino Unido, el 80% del tráfico todavía se basa en AIS, lo que significa que muchos flujos requieren mucha lectura y son vulnerables a la suplantación de identidad, errores de agregación y uso indebido del consentimiento. La calidad de las API está mejorando, pero el mercado aún depende de la estabilidad de la red, controles de identidad sólidos y una gobernanza sólida de terceros. Cuando una debilidad de seguridad puede afectar el acceso a la cuenta, el inicio de pagos y la confianza del cliente al mismo tiempo, la carga técnica sigue siendo alta.

Segmentación del mercado de banca abierta

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Por tipo

Nube:La implementación de la nube representa la participación más dinámica del mercado de banca abierta: un rastreador de 2025 la sitúa en el 65,4% y otro lo muestra como el modelo de implementación de más rápido movimiento. La nube funciona porque la banca abierta necesita un manejo elástico del tráfico API, ciclos de integración cortos y un escalamiento rápido en 16 o más jurisdicciones sin reconstruir cada pila desde cero. Los bancos que utilizan la nube pueden respaldar la gestión del consentimiento, el inicio de pagos, el análisis y la incorporación de socios con menos instalaciones locales. El modelo también se alinea con las 22 mil millones de llamadas API anuales y con el cambio hacia 31 millones de pagos mensuales en un mercado maduro.

Local:Lo local sigue siendo importante porque los bancos regulados todavía quieren un control directo sobre la seguridad, la latencia y la auditabilidad. Un importante estudio de mercado encontró que el segmento local era el segmento de implementación más grande con un 53,5% en 2023, lo que significa que la arquitectura heredada todavía tiene una huella fuerte incluso cuando la nube gana terreno. El sistema local es especialmente atractivo para instituciones que manejan grandes bases minoristas, pagos de alto riesgo o flujos sensibles de tesorería y administración de efectivo. La fortaleza de este segmento también está vinculada al recuento de 145 TPP en el Reino Unido, porque los bancos a menudo prefieren un control más estricto cuando el ecosistema de terceros está bajo presión. A pesar del crecimiento de la nube, el entorno local mantiene su lugar donde la gobernanza importa más que la velocidad.

Híbrido:El despliegue híbrido es el camino intermedio práctico del mercado. Un pronóstico sitúa la tecnología híbrida en un 40,94% en 2026, lo que refleja cómo los bancos dividen cada vez más las cargas de trabajo entre la infraestructura privada y las capas API de la nube pública. Hybrid permite que los datos confidenciales de los clientes y las funciones principales del libro mayor permanezcan protegidos en sistemas controlados mientras los servicios de incorporación, análisis y capa de aplicaciones de los socios se ejecutan en la nube. Esa estructura se adapta al mercado actual, donde el 80% del tráfico está impulsado por AIS pero el inicio de pagos está creciendo un 70% año tras año, por lo que las instituciones necesitan un procesamiento tanto de datos como de transacciones. La tecnología híbrida se está convirtiendo en la opción de implementación para los bancos que desean escalar sin ceder el control.

Por aplicación

Fintech:Las fintech se encuentran entre los que adoptan la banca abierta más agresivamente porque dependen de un acceso seguro a los datos, una incorporación más rápida y flujos de pago programables. Los líderes de intermediarios de banca abierta, como Plaid, recibieron las máximas puntuaciones por su oferta actual y presencia en el mercado, y los 7 principales proveedores del mercado juntos representaron alrededor del 5% de la participación total en 2024, lo que muestra una larga lista de proveedores especializados liderados por fintech. La demanda de fintech se ve reforzada por el hecho de que el 64% de las empresas priorizan canales de comunicación mejorados y el 39% prioriza los servicios en tiempo real en encuestas de fintech más amplias. En la práctica, las fintech utilizan la banca abierta para impulsar herramientas de finanzas personales, préstamos, aplicaciones de flujo de caja y herramientas de pago a comerciantes.

Telecomunicaciones:Las empresas de telecomunicaciones utilizan la banca abierta para simplificar la facturación, verificar la asequibilidad y reducir la fricción relacionada con la deserción. La guía del sector de las telecomunicaciones destacó que los servicios de telefonía móvil y de banda ancha ahora se tratan como servicios domésticos esenciales, y los 65 millones de usuarios de teléfonos inteligentes del Reino Unido, además de los 28,1 millones de líneas de banda ancha fija, lo convierten en una gran base a la que se puede dirigir la banca abierta. Los operadores de telecomunicaciones pueden utilizar la banca abierta para cobros, verificación de cuentas e información de los clientes basada en el consentimiento, especialmente cuando las facturas mensuales y los ciclos de pago cortos crean más puntos de contacto que los productos bancarios convencionales. Este segmento se beneficia de la banca abierta porque vincula un patrón de pago similar a una utilidad con una autorización de datos con un solo clic y flujos de trabajo de cobro más rápidos.

Minoristas:Los minoristas representan una aplicación de alto potencial porque la banca abierta reduce la fricción en los pagos y mejora la conversión de pago. El análisis corporativo de Citi señaló explícitamente a los minoristas de comercio electrónico y a las plataformas de mercado como usuarios de API de banca abierta para transacciones, pagos y servicios integrados. La asociación de Walmart con JPMorgan para 2025 para acelerar los pagos a vendedores en línea también muestra cómo los ecosistemas comerciales se están moviendo hacia un flujo de caja habilitado por API. Para los minoristas, la banca abierta respalda los pagos de cuenta a cuenta, los flujos de menor dependencia de las tarjetas y una conciliación más estricta. El caso de uso más sólido no es el intercambio de datos abstractos; es la capacidad de mover dinero, confirmar fondos y liquidar más rápido en un entorno minorista multicanal.

Bancos:Los bancos siguen siendo la base de aplicaciones más grande, con clientes de banca minorista con un 53,4% y bancos y mercados de capitales con entre un 45,9% y un 47,2% en los principales seguidores del mercado. Los bancos son tanto el proveedor de infraestructura como el principal consumidor de la banca abierta porque son propietarios de las cuentas, administran el consentimiento y controlan la capa API. Barclays ha ofrecido intercambio de datos de banca abierta desde 2018, Citi ha publicado un marco corporativo de banca abierta en 2025 y HSBC continúa posicionando la banca digital y el acceso seguro a datos como parte de su modelo operativo central. En esta aplicación, la banca abierta se trata menos de disrupción y más de retener las relaciones con los clientes a través de una capa digital integrada.

Perspectiva regional del mercado de banca abierta

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América del norte

América del Norte fue la región más grande en el mercado de banca abierta en un informe de 2026, y también es la región más afectada por las tensiones políticas. La CFPB finalizó su regla de derechos de datos en 2024, reconoció a FDX en 2025 y luego reemplazó el marco más adelante en 2025, mientras que Visa cerró su unidad de banca abierta en EE. UU. en agosto de 2025. Esa secuencia muestra un mercado con una fuerte demanda pero un reglamento inestable. La región también se beneficia del enorme uso de la banca digital: millones de estadounidenses utilizan prácticas de banca abierta y los bancos comerciales integran cada vez más las API en los flujos de trabajo de tesorería, incorporación y pagos. Dentro de América del Norte, el patrón estratégico es claro: los bancos están utilizando la banca abierta para preservar las relaciones con los clientes, mientras que las fintech la están utilizando para ganar distribución. Un informe de Reuters sobre los acuerdos de acceso a datos de JPMorgan mostró que el banco negoció con Plaid, Yodlee, Morningstar y Akoya en 2025, lo que indica que el acceso, los precios y la gobernanza son ahora temas comerciales centrales. La caída del 95% en los incidentes de robo de pantalla de Citizens Bank después del lanzamiento de una API también muestra que la transferencia segura de datos se está convirtiendo en un punto de venta en lugar de una tarea de cumplimiento. La oportunidad de América del Norte reside en la estandarización, porque un marco coherente desbloquearía una mayor adopción empresarial en bancos, fintechs y minoristas.

Europa

Europa sigue siendo el mercado de banca abierta más maduro y tenía una participación del 31,3% al 37,3% en los principales rastreadores de 2025. El liderazgo de la región está impulsado por PSD2, una alta familiaridad con las API y una base de consumidores ya acostumbrada al intercambio seguro de datos y a los pagos de cuenta a cuenta. El Reino Unido es el mercado ancla, con 13,3 millones de usuarios activos de banca abierta en marzo de 2025, 31 millones de pagos en ese mes y 16,5 millones de conexiones de usuarios en diciembre de 2025. Esas cifras muestran que Europa no solo está a la cabeza en política; es líder en comportamiento de transacciones repetidas. La próxima fase de Europa se centra en los pagos, la adopción por parte de los comerciantes y los casos de uso recurrentes e inteligentes. En 2025, los volúmenes de inicio de pagos siguieron aumentando, los pagos recurrentes variables alcanzaron el 13% de la actividad en el Reino Unido y el 80% del tráfico API todavía procedía de la información de la cuenta. Esa combinación significa que Europa ha ido más allá de la simple agregación de cuentas hacia una pila de transacciones de mayor valor. Mastercard también señaló que Europa está a la cabeza en madurez de API, mientras que Citi destacó a los minoristas y los equipos de tesorería como casos de uso sólidos. El mercado se centra cada vez menos en si la banca abierta funciona y más en la rapidez con la que los bancos pueden monetizarla a través de conversiones, controles de asequibilidad y enrutamiento de pagos recurrentes.

Asia-Pacífico

Asia-Pacífico es la región de más rápida adopción, incluso si todavía no lidera todas las métricas de acciones. El informe de Cambridge APAC abarcó 16 jurisdicciones y muestra cuán amplio se ha vuelto el mapa de implementación regional en Australia, India, Japón, Singapur, Tailandia y otros. El comentario de Mastercard para 2025 señaló 4.800 millones de llamadas API en Brasil como prueba de que los mercados no europeos pueden escalar rápidamente, y también dijo que el 89% de los usuarios B2B en Australia ya estaban utilizando la banca abierta. Esa combinación de 16 jurisdicciones, 4.800 millones de llamadas y un 89 % de uso B2B convierte a APAC en uno de los motores de crecimiento más claros del mercado. La historia regional en APAC gira en torno a la arquitectura móvil primero y la diversidad de casos de uso. India, Indonesia, Singapur, Japón y Australia están creando sistemas de banca abierta en torno a pagos, información de cuentas y finanzas integradas en lugar de copiar un modelo europeo único. La región también cuenta con grandes grupos de consumidores, una rápida adopción de teléfonos inteligentes y una sólida capa de tecnología financiera. La banca abierta está ayudando a prestamistas, billeteras, comerciantes y bancos a crear nuevos recorridos para los usuarios en torno a comprobaciones de asequibilidad, portabilidad de datos e inicio de pagos instantáneos. La ventaja de APAC es que puede escalar primero en función del comportamiento móvil y luego de la estandarización regulatoria, razón por la cual sigue apareciendo como el bloque de más rápido crecimiento en los estudios de mercado.

Medio Oriente y África

Oriente Medio y África siguen siendo más pequeños en términos de participación, pero la región está construyendo una base creíble de banca abierta. Un rastreador de mercado ubicó a MEA en el 6% del mercado global, mientras que otro encontró que el mercado de banca abierta de MEA ya estaba avanzando a través de la inversión en banca digital y la modernización regulatoria. En un estudio bancario regional, el 48% de los bancos dijeron que estaban dando prioridad a la inversión en plataformas de banca digital, y Arabia Saudita ha sido destacada como líder regional, con pagos electrónicos que representarán alrededor del 79% de las transacciones minoristas en 2025. Estas cifras muestran una región que está avanzando a través de los rieles digitales en lugar de la expansión de sucursales heredadas. La oportunidad de la región es mayor en Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos, Egipto y Sudáfrica, donde los bancos están utilizando la banca abierta para permitir pagos más rápidos, modernizar la incorporación y respaldar las asociaciones de tecnología financiera. La banca abierta en Arabia Saudita ya ha respaldado servicios dinámicos de conversión de moneda que redujeron los costos de cambio de divisas en un 11% para los clientes minoristas, y los marcos de los EAU están empujando a los bancos a compartir API de forma segura con terceros. Con poblaciones jóvenes, un uso cada vez mayor de teléfonos inteligentes y un recorrido del cliente claramente digital, MEA puede convertir la banca abierta en una capa de infraestructura práctica para pagos, herramientas para las PYME y controles de asequibilidad. El mercado es todavía más temprano que Europa, pero la dirección operativa es inconfundible.

Lista de las principales empresas de banca abierta

• Wells Fargo
• Sociedad de construcción a nivel nacional
• Barclays
• grupo citi
• Banco HSBC plc
• BBVA
• Grupo bancario Lloyds
• Grupo del Royal Bank of Scotland
• capital uno
• banco santander
• Banco DBS

Lista de las dos principales empresas con cuota de mercado

• Plaid ocupa la posición más sólida de presencia en el mercado público entre los intermediarios de banca abierta; una evaluación importante lo clasificó como el más alto en oferta actual y presencia en el mercado, y los 7 principales proveedores de banca abierta juntos representaron alrededor del 5% del mercado en 2024.
• Tink es la otra plataforma visible líder en el mismo grupo de proveedores, con el mercado público todavía muy fragmentado y las siete empresas líderes juntas representarán aproximadamente el 5% de la participación total en 2024.

Análisis y oportunidades de inversión

La inversión en el mercado de banca abierta está cada vez más ligada a la calidad de la infraestructura, no solo a la adquisición de usuarios. Los flujos de capital más claros se destinan a la orquestación de API, la migración a la nube, el control del fraude y las herramientas de inicio de pagos. En el Reino Unido, 16,5 millones de conexiones de usuarios y 22 mil millones de llamadas API crean una señal de escala que respalda más inversiones estratégicas y de riesgo, mientras que en los EE. UU. el restablecimiento de las reglas está obligando a los bancos y fintechs a gastar en una arquitectura lista para el cumplimiento. El conjunto de oportunidades más sólido se encuentra en los comerciantes, las pymes y los pagos recurrentes, porque son las partes del mercado donde la frecuencia de las transacciones es alta y la retención es mensurable.

Los temas en los que más se puede invertir son las finanzas integradas, los pagos de cuenta a cuenta y el middleware de datos financieros. La cifra del 92% de Mastercard sobre la importancia empresarial para una mejor toma de decisiones sobre riesgos y calificación crediticia indica una oportunidad B2B muy grande. El análisis de Citi sobre minoristas y mercados muestra que la banca abierta puede integrarse dentro del comercio electrónico, la gestión del flujo de efectivo y las operaciones de tesorería. Mientras tanto, el 89% de uso B2B en Australia y 4.800 millones de llamadas API en Brasil muestran que las regiones fuera del Reino Unido ya están generando suficiente actividad para justificar la localización de productos. Por lo tanto, la inversión está pasando de “construir la tubería” a “poseer el caso de uso”.

Desarrollo de nuevos productos

El desarrollo de productos en banca abierta está determinado por la automatización de pagos, la verificación y una mejor experiencia de usuario. El mercado está pasando de la simple agregación de cuentas a pagos con 1 clic, pagos recurrentes variables, controles de asequibilidad y gestión de consentimiento en la capa de aplicaciones. En el Reino Unido, el crecimiento de PIS alcanzó el 66 % y los VRP representaron el 13 % de la actividad, razón por la cual los equipos de productos se están construyendo en torno al pago de facturas, las suscripciones y la conversión de comerciantes. Los productos de banca abierta también están cada vez más preparados para las empresas, y los desarrolladores se centran en API reutilizables, portales de desarrolladores y capas de autenticación más seguras.

El desarrollo de productos orientados a la seguridad es igualmente importante. La API de Citizens Bank redujo los incidentes de raspado de pantalla en un 95 %, lo que demuestra que los clientes adoptarán rieles mejor diseñados cuando la experiencia sea más simple y segura. Barclays ofrece banca abierta desde 2018, mientras que el documento corporativo de Citi para 2025 enfatiza los datos en tiempo real, la integración de ERP y las funciones de tesorería conectadas a API. Por lo tanto, la innovación de productos no está dirigida únicamente al consumidor; también está dirigido a equipos financieros, plataformas comerciales y bancos que desean una menor fricción y un control más fuerte. La próxima ola de desarrollo probablemente se centrará en el flujo de caja automatizado, un consentimiento más inteligente y flujos de pago integrados entre industrias.

Cinco acontecimientos recientes (2023-2025)

• En mayo de 2025, el ecosistema de banca abierta del Reino Unido registró 13,3 millones de usuarios activos y 31 millones de pagos de banca abierta en un solo mes, lo que demuestra que los casos de uso de pagos se habían convertido en un comportamiento de mercado masivo.
• En diciembre de 2025, la banca abierta en el Reino Unido alcanzó 16,5 millones de conexiones de usuarios, un 36% más que el año anterior y uno de los signos más claros de adopción sostenida.
• En enero de 2025, la CFPB reconoció a Financial Data Exchange como organismo de estándares, lo que le dio al mercado estadounidense un ancla de gobernanza técnica formal por primera vez bajo la nueva regla.
• En agosto de 2025, Visa cerró su unidad de banca abierta en Estados Unidos y redirigió sus esfuerzos hacia Europa y América Latina, donde los marcos regulados de intercambio de datos son más sólidos.
• En 2025, el Reino Unido informó más de 22 mil millones de llamadas API de banca abierta durante los 12 meses anteriores, con AIS todavía cerca del 80% del tráfico y PIS expandiéndose un 66% año tras año.

Cobertura del informe sobre el mercado bancario abierto

Este informe cubre el mercado bancario abierto en infraestructura, cambios regulatorios, volumen de transacciones y adopción por parte del usuario final. Evalúa 132 millones de usuarios activos de finanzas abiertas en todo el mundo, 330 mil millones de transacciones de pago anuales, 16,5 millones de conexiones de usuarios en el Reino Unido y 22 mil millones de llamadas API como los principales marcadores de actividad que definen el mercado actual. El alcance incluye estructuras de implementación híbridas, locales y en la nube, además de capas de aplicaciones que abarcan fintechs, telecomunicaciones, minoristas y bancos. La cobertura regional incluye América del Norte, Europa, Asia-Pacífico y Medio Oriente y África, con atención específica al Reino Unido, EE. UU., Brasil, Australia, Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos. El informe también rastrea la estructura del mercado a través de patrones de participación como el liderazgo de Europa entre 31,3% y 37,3%, la implementación de la nube con un 65,4%, los clientes de banca minorista con un 53,4% y los canales bancarios con un 62,0%. Eso hace que la cobertura sea útil para comprender dónde se concentra el uso, dónde se está acelerando la adopción y dónde la volatilidad regulatoria está remodelando los modelos de negocio. El informe incluye además un mapeo competitivo para el mercado de banca abierta, destacando el campo de proveedores fragmentado y la pequeña concentración entre los proveedores líderes. También examina los movimientos recientes de productos, como la reducción del 95 % del screen-scraping lograda mediante un lanzamiento liderado por API, la adopción B2B del 89 % reportada en Australia y las 4.800 millones de llamadas API registradas en Brasil. En conjunto, esas cifras muestran un mercado que aún es incipiente en muchos países pero que ya está operativo a escala en las regiones más avanzadas.