Taille, part, croissance et analyse de l’industrie du marché bancaire ouvert, par type (cloud, sur site, hybride), par application (fintechs, télécommunications, détaillants, banques), perspectives régionales et prévisions jusqu’en 2035

Aperçu du marché bancaire ouvert

La taille du marché bancaire ouvert est projetée à 229912,52 millions de dollars en 2026 et devrait atteindre 6236642,99 millions de dollars d’ici 2035, enregistrant un TCAC de 44,3 %.

Le marché de l’open banking en 2025 était défini par son ampleur, sa rapidité et le mouvement des données basé sur le consentement, avec plus de 132 millions d’utilisateurs actifs de l’open finance dans le monde et plus de 330 milliards de transactions de paiement open banking annuelles. Au Royaume-Uni, les connexions d'utilisateurs ont atteint 16,5 millions en décembre 2025, tandis que les appels API mensuels réussis ont dépassé les 2 milliards et que le total des appels API sur 12 mois a dépassé les 22 milliards. Environ 80 % du trafic des API était lié aux services d'information sur les comptes, tandis que les services d'initiation de paiement se sont développés plus rapidement, augmentant de 66 % sur un an. L’Open Banking n’est plus une couche pilote ; il s'agit d'une couche d'infrastructure de niveau production avec une utilisation mesurable, des transactions répétées et une dynamique réglementaire multi-marchés.

Le marché américain traverse une phase de réinitialisation de la réglementation plutôt que de stagnation. Le CFPB a finalisé sa règle sur les droits en matière de données financières personnelles le 22 octobre 2024, a reconnu Financial Data Exchange comme organisme de normalisation le 8 janvier 2025, puis a signalé en 2025 qu'il remplacerait le cadre bancaire ouvert de l'ère Biden. En parallèle, près de 14 000 commentaires publics ont façonné le débat politique, tandis que Visa a fermé son unité américaine d’open banking en août 2025 et a redirigé l’attention vers l’Europe et l’Amérique latine. Ce mélange d’une règle finale, d’un organisme de normalisation, d’une réécriture majeure des règles et d’un grand fournisseur montre un marché actif, contesté et institutionnellement important.

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Principales conclusions

• Moteur clé du marché :la croissance du nombre d'utilisateurs au Royaume-Uni, la croissance de 36 % des connexions des utilisateurs et la croissance de 70 % des paiements avec des paiements récurrents variables montrent que l'adoption de l'open banking.
• Restrictions majeures du marché :contraction du nombre de TPP au Royaume-Uni, 53,5 % de dépendance au déploiement sur site dans les structures de marché antérieures et 65,4 %.
• Tendances émergentes :la pénétration variable des paiements récurrents, la croissance de 66 % des initiations de paiement et la concentration du trafic AIS de 80 % montrent que le marché est en train de changer.
• Leadership régional :L'Europe détenait une part de 31,3 % à 37,3 % dans les principaux trackers de marché, l'Amérique du Nord étant la plus grande région sur plusieurs cartes industrielles.
• Paysage concurrentiel :Les sept principaux fournisseurs réunis étaient estimés à environ 5 % du marché en 2024, tandis que les canaux bancaires en détenaient 62,0 %.
• Segmentation du marché :Le déploiement dans le cloud détenait 65,4 % dans un tracker 2025, tandis que le déploiement sur site était en tête avec 53,5 % dans une autre étude de déploiement.
• Développement récent :31 millions de paiements open banking en mars 2025, 16,5 millions de connexions utilisateurs d'ici décembre 2025, 2 milliards d'appels API mensuels.

Dernières tendances du marché bancaire ouvert

L'open banking en 2025 a montré une nette évolution vers des fonctionnalités de niveau paiement, avec 31 millions de paiements open banking en mars, soit 1 paiement plus rapide sur 13 au Royaume-Uni, tandis que les services d'initiation de paiement ont augmenté de 70 % sur un an et que les paiements récurrents variables ont atteint 13 % de l'activité. Le total des appels API sur 12 mois a dépassé les 22 milliards et environ 80 % du trafic est resté basé sur les informations de compte, ce qui signifie que l'accès aux données reste le pilier du marché, même si les paiements s'accélèrent. L'écosystème est également devenu plus visible pour les utilisateurs, avec 16,5 millions de connexions d'utilisateurs d'ici décembre 2025 et 13,3 millions d'utilisateurs actifs enregistrés plus tôt dans l'année.

Une autre tendance majeure est la diversification géographique. Le rapport APAC couvrait 16 juridictions et le rapport mondial sur la finance ouverte a enregistré 132 millions d'utilisateurs actifs dans le monde en 2025, ce qui montre que l'open banking n'est plus centré uniquement sur le Royaume-Uni et l'Europe. Le commentaire de Mastercard de 2025 faisait état de 4,8 milliards d’appels API au Brésil et indiquait que 89 % des utilisateurs B2B en Australie utilisaient déjà l’open banking. Cette combinaison de 16 juridictions, 132 millions d'utilisateurs, 4,8 milliards d'appels et 89 % d'utilisation B2B indique que la prochaine vague est façonnée par des modèles opérationnels régionaux plutôt que par un modèle mondial unique.

Dynamique du marché bancaire ouvert

CONDUCTEUR

"Partage de données et initiation de paiement basés sur le consentement numérique."

Le moteur le plus important du marché bancaire ouvert est le passage d’un accès statique aux données à une orchestration financière active. Les connexions d'utilisateurs ont atteint 16,5 millions au Royaume-Uni, les paiements mensuels open banking ont atteint 31 millions en mars 2025 et les services d'initiation de paiement ont augmenté de 70 % sur un an. Cela signifie que le marché est tiré non seulement par la réglementation, mais aussi par des transactions qui permettent de gagner du temps, d'améliorer la conversion et de réduire les frictions. Environ 80 % du trafic des API provient toujours des services d'informations sur les comptes, qui placent la vérification du solde, la visibilité des transactions et les évaluations de l'accessibilité au cœur de la conception des produits. Les Fintechs et les banques traitent de plus en plus l’open banking comme un moyen de paiement essentiel, et non comme un outil de données périphérique.

RETENUE

"Fragmentation de la réglementation et incertitude des plateformes."

Le marché reste contraint par une réglementation inégale et la volatilité des politiques. Aux États-Unis, le CFPB a finalisé une règle en 2024, a reconnu FDX en 2025, puis a décidé de remplacer le cadre, tandis que Visa a quitté son unité américaine d'open banking en août 2025. Le marché britannique a également montré une contraction de 6,5 % du nombre de TPP, de 155 à 145, ce qui suggère que l'économie des fournisseurs de services est sous pression. Pour les banques et les tiers, le résultat va au-delà de la simple complexité juridique ; il s’agit d’une commercialisation plus lente, de frais de conformité plus élevés et d’un déploiement prudent des produits. Lorsqu’une juridiction peut inverser sa tendance tandis qu’une autre évolue, les fournisseurs sont confrontés à des coûts de construction en double et à un retour sur investissement retardé des efforts d’intégration.

OPPORTUNITÉ

"Paiements marchands, financement des petites entreprises et services bancaires intégrés."

Les opportunités à plus forte valeur ajoutée de l’open banking sont désormais liées aux commerçants, aux PME et aux services financiers intégrés. Mastercard a noté des cas d'utilisation inexploités par les petites entreprises, et 92 % des entreprises interrogées dans son enquête ont déclaré que la technologie actuelle en matière de prise de décision en matière de risques et de notation de crédit leur importait. L’argumentaire de Citi en faveur d’un système bancaire ouvert a également mis en avant les détaillants de commerce électronique et les plateformes de marché comme candidats aux transactions et aux flux de paiement activés par API. Dans le secteur des télécommunications, le marché britannique compte environ 65 millions d'utilisateurs de smartphones et 28,1 millions de lignes fixes à haut débit, ce qui crée une base importante pour le paiement des factures, les contrôles d'accessibilité financière et le service client basé sur les données. L’open banking s’étend donc au-delà de la budgétisation des consommateurs vers les prêts, le règlement des commerçants et le financement des plateformes.

DÉFI

"Contrôle de la fraude, grattage d'écran et fiabilité technique."

La sécurité et la fiabilité restent les problèmes opérationnels les plus difficiles. Le rapport Fintech de Convera avertit que l'open banking et les données ouvertes entraînent une augmentation des activités frauduleuses, tandis que Citizens Bank a déclaré qu'une nouvelle API d'open banking a réduit les incidents de grattage d'écran de 95 % après son lancement, montrant l'ampleur du problème persistant. Au Royaume-Uni, 80 % du trafic est toujours basé sur l'AIS, ce qui signifie que de nombreux flux sont lourds en lecture et vulnérables à l'usurpation d'identité, aux erreurs d'agrégation et à l'utilisation abusive du consentement. La qualité des API s'améliore, mais le marché dépend toujours de la stabilité du réseau, de contrôles d'identité stricts et d'une gouvernance tierce solide. Lorsqu’une faille de sécurité peut affecter simultanément l’accès au compte, l’initiation du paiement et la confiance des clients, la charge technique reste élevée.

Segmentation du marché bancaire ouvert

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Par type

Nuage:Le déploiement du cloud représente la part la plus dynamique du marché de l'open banking, avec un tracker 2025 le plaçant à 65,4 % et un autre le présentant comme le modèle de déploiement qui évolue le plus rapidement. Le cloud fonctionne parce que l'open banking nécessite une gestion élastique du trafic API, des cycles d'intégration courts et une mise à l'échelle rapide dans 16 juridictions ou plus sans reconstruire chaque pile à partir de zéro. Les banques utilisant le cloud peuvent prendre en charge la gestion du consentement, l'initiation des paiements, l'analyse et l'intégration des partenaires avec moins d'installations locales. Le modèle s'aligne également sur les 22 milliards d'appels API annuels et sur l'évolution vers 31 millions de paiements mensuels dans un marché mature.

Sur site :Le sur site reste important car les banques réglementées souhaitent toujours avoir un contrôle direct sur la sécurité, la latence et l'auditabilité. Une étude de marché majeure a révélé que le segment de déploiement sur site était le plus important, avec 53,5 % en 2023, ce qui signifie que l'architecture existante a toujours une forte empreinte même si le cloud gagne du terrain. Le système sur site est particulièrement intéressant pour les institutions qui gèrent de grandes bases de vente au détail, des paiements à haut risque ou des flux de trésorerie et de gestion de trésorerie sensibles. La force de ce segment est également liée au nombre de 145 TPP au Royaume-Uni, car les banques préfèrent souvent un contrôle plus strict lorsque l'écosystème des tiers est sous pression. Malgré la croissance du cloud, le cloud conserve sa place là où la gouvernance compte plus que la vitesse.

Hybride:Le déploiement hybride constitue la voie médiane du marché. Une prévision place l’hybride à 40,94 % en 2026, reflétant la façon dont les banques répartissent de plus en plus les charges de travail entre l’infrastructure privée et les couches API du cloud public. L'hybride permet aux données clients sensibles et aux fonctions principales du grand livre de rester protégées sur des systèmes contrôlés tandis que les services d'intégration, d'analyse et de couche d'application des partenaires s'exécutent dans le cloud. Cette structure correspond au marché actuel, où 80 % du trafic est piloté par l'AIS, mais où les initiations de paiement augmentent de 70 % par an, de sorte que les institutions ont besoin d'un traitement à la fois volumineux en données et en transactions. L’hybride devient le choix de déploiement pour les banques qui souhaitent évoluer sans abandonner le contrôle.

Par candidature

Fintechs :Les Fintechs comptent parmi les adeptes de l’open banking les plus agressifs, car elles dépendent d’un accès sécurisé aux données, d’une intégration plus rapide et de flux de paiement programmables. Les leaders des intermédiaires bancaires ouverts tels que Plaid ont reçu les meilleurs scores pour leur offre actuelle et leur présence sur le marché, et les sept principaux fournisseurs du marché représentaient ensemble environ 5 % de la part totale en 2024, ce qui montre une longue queue de fournisseurs spécialisés dirigés par la fintech. La demande Fintech est renforcée par le fait que 64 % des entreprises donnent la priorité aux canaux de communication améliorés et que 39 % donnent la priorité aux services en temps réel dans des enquêtes plus larges sur les technologies financières. Dans la pratique, les fintechs utilisent l’open banking pour alimenter les outils de finances personnelles, les prêts, les applications de trésorerie et les outils de paiement des commerçants.

Télécoms :Les télécommunications utilisent le système bancaire ouvert pour simplifier la facturation, vérifier l'abordabilité et réduire les frictions liées au désabonnement. Le guide du secteur des télécommunications a souligné que les services de téléphonie mobile et à haut débit sont désormais considérés comme des services publics essentiels pour les ménages, et que les 65 millions d’utilisateurs de smartphones du Royaume-Uni et 28,1 millions de lignes fixes à haut débit en font une vaste base adressable de banque ouverte. Les opérateurs de télécommunications peuvent utiliser le système bancaire ouvert pour le recouvrement, la vérification des comptes et la connaissance des clients basée sur le consentement, en particulier lorsque les factures mensuelles et les cycles de paiement courts créent plus de points de contact que les produits bancaires conventionnels. Ce segment bénéficie de l'open banking car il associe un modèle de paiement de type utilitaire à une autorisation de données en 1 clic et des flux de collecte plus rapides.

Détaillants :Les détaillants représentent une application à fort potentiel car l’open banking réduit les frictions de paiement et améliore la conversion en caisse. L’analyse d’entreprise de Citi a explicitement désigné les détaillants de commerce électronique et les plateformes de marché comme utilisateurs d’API bancaires ouvertes pour les transactions, les paiements et les services intégrés. Le partenariat de Walmart avec JPMorgan en 2025 pour accélérer les paiements aux vendeurs en ligne montre également comment les écosystèmes marchands évoluent vers des flux de trésorerie compatibles API. Pour les détaillants, l’open banking prend en charge les paiements de compte à compte, des flux de dépendance moindres envers les cartes et un rapprochement plus serré. Le cas d’utilisation le plus important n’est pas le partage de données abstraites ; c'est la capacité de déplacer de l'argent, de confirmer des fonds et de régler plus rapidement dans un environnement de vente au détail multicanal.

Banques :Les banques restent la plus grande base d'applications, les clients des banques de détail détenant 53,4 % et les services bancaires et de marchés de capitaux détenant entre 45,9 % et 47,2 % dans les principaux trackers de marché. Les banques sont à la fois le fournisseur d’infrastructure et le principal consommateur de l’open banking, car elles possèdent les comptes, gèrent le consentement et contrôlent la couche API. Barclays propose le partage de données bancaires ouvertes depuis 2018, Citi a publié un cadre d'entreprise bancaire ouvert en 2025 et HSBC continue de positionner la banque numérique et l'accès sécurisé aux données dans le cadre de son modèle opérationnel de base. Dans cette application, l’open banking est moins une question de perturbation que de fidélisation des relations clients via une couche numérique intégrée.

Perspectives régionales du marché bancaire ouvert

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Amérique du Nord

L’Amérique du Nord était la plus grande région du marché bancaire ouvert dans un rapport de 2026, et c’est également la région la plus marquée par les tensions politiques. Le CFPB a finalisé sa règle sur les droits des données en 2024, a reconnu FDX en 2025, puis a décidé de remplacer le cadre plus tard en 2025, tandis que Visa a fermé son unité américaine d'open banking en août 2025. Cette séquence montre un marché avec une forte demande mais un règlement instable. La région bénéficie également d’une utilisation massive des services bancaires numériques, avec des millions d’Américains utilisant des pratiques bancaires ouvertes et des banques commerciales intégrant de plus en plus d’API dans les flux de trésorerie, d’intégration et de paiement. En Amérique du Nord, le modèle stratégique est clair : les banques utilisent l’open banking pour préserver les relations avec leurs clients, tandis que les fintechs l’utilisent pour gagner en distribution. Un rapport de Reuters sur les accords d’accès aux données de JPMorgan a montré que la banque avait négocié avec Plaid, Yodlee, Morningstar et Akoya en 2025, ce qui indique que l’accès, la tarification et la gouvernance sont désormais des sujets commerciaux centraux. La baisse de 95 % des incidents de capture d’écran chez Citizens Bank après le lancement d’une API montre également que le transfert sécurisé de données devient un argument de vente plutôt qu’une corvée de conformité. L’opportunité de l’Amérique du Nord réside dans la normalisation, car un cadre cohérent permettrait une plus grande adoption par les entreprises parmi les banques, les fintechs et les détaillants.

Europe

L’Europe reste le marché bancaire ouvert le plus mature et détenait une part de 31,3 % à 37,3 % dans les principaux trackers 2025. Le leadership de la région repose sur la DSP2, une grande familiarité avec les API et une base de consommateurs déjà habitués au partage de données sécurisé et aux paiements de compte à compte. Le Royaume-Uni est le marché phare, avec 13,3 millions d’utilisateurs actifs de l’open banking en mars 2025, 31 millions de paiements ce mois-là et 16,5 millions de connexions d’utilisateurs en décembre 2025. Ces chiffres montrent que l’Europe n’est pas seulement leader en termes de politique ; il est à l'origine d'un comportement de transaction répété. La prochaine phase de l’Europe est centrée sur les paiements, l’adoption par les commerçants et les cas d’utilisation intelligents et récurrents. En 2025, les volumes d'initiations de paiement n'ont cessé d'augmenter, les paiements récurrents variables ont atteint 13 % de l'activité au Royaume-Uni et 80 % du trafic API provenait toujours des informations de compte. Cette combinaison signifie que l’Europe est passée du simple agrégation de comptes à une pile de transactions de plus grande valeur. Mastercard a également noté que l'Europe est en avance en termes de maturité des API, tandis que Citi a souligné les détaillants et les équipes de trésorerie comme des cas d'utilisation solides. Le marché se préoccupe moins du fonctionnement du système bancaire ouvert que de la rapidité avec laquelle les banques peuvent le monétiser grâce à la conversion, aux contrôles d'accessibilité financière et au routage des paiements récurrents.

Asie-Pacifique

L’Asie-Pacifique est la région où l’adoption est la plus rapide, même si elle n’est pas encore en tête de tous les indicateurs de partage. Le rapport de Cambridge APAC couvrait 16 juridictions, montrant à quel point la carte régionale de mise en œuvre s'est étendue en Australie, en Inde, au Japon, à Singapour, en Thaïlande et dans d'autres. Le commentaire de Mastercard de 2025 citait 4,8 milliards d’appels API au Brésil comme preuve que les marchés non européens peuvent évoluer rapidement, et il indiquait également que 89 % des utilisateurs B2B en Australie utilisaient déjà l’open banking. Cette combinaison de 16 juridictions, 4,8 milliards d'appels et 89 % d'utilisation B2B fait de l'APAC l'un des moteurs de croissance les plus évidents du marché. L'histoire régionale en APAC concerne l'architecture mobile d'abord et la diversité des cas d'utilisation. L’Inde, l’Indonésie, Singapour, le Japon et l’Australie construisent des systèmes bancaires ouverts autour des paiements, des informations sur les comptes et de la finance intégrée plutôt que de copier un modèle européen unique. La région dispose également d’un large bassin de consommateurs, d’une adoption rapide des smartphones et d’une solide couche de technologie financière. La banque ouverte aide les prêteurs, les portefeuilles, les commerçants et les banques à créer de nouveaux parcours utilisateur autour des contrôles d'accessibilité financière, de la portabilité des données et du lancement instantané des paiements. L’avantage de l’APAC est qu’elle peut s’adapter d’abord au comportement mobile et ensuite à la normalisation réglementaire, c’est pourquoi elle continue d’apparaître comme le bloc à la croissance la plus rapide dans les études de marché.

Moyen-Orient et Afrique

Le Moyen-Orient et l’Afrique restent plus modestes en termes de part, mais la région est en train de construire une base crédible d’ouverture bancaire. Un observateur du marché a placé la MEA à 6 % du marché mondial, tandis qu'un autre a constaté que le marché bancaire ouvert de la MEA progressait déjà grâce aux investissements dans la banque numérique et à la modernisation de la réglementation. Dans une étude bancaire régionale, 48 % des banques ont déclaré qu'elles donnaient la priorité à l'investissement dans les plateformes bancaires numériques, et l'Arabie saoudite a été désignée comme un leader régional, les paiements électroniques représentant environ 79 % des transactions de détail en 2025. Ces chiffres montrent une région qui fait un bond en avant grâce aux rails numériques plutôt qu'à l'expansion des succursales traditionnelles. Les opportunités de la région sont les plus fortes en Arabie saoudite, aux Émirats arabes unis, en Égypte et en Afrique du Sud, où les banques utilisent le système bancaire ouvert pour permettre des paiements plus rapides, moderniser l’intégration et soutenir les partenariats fintech. Le système bancaire ouvert en Arabie saoudite a déjà pris en charge des services de conversion de devises dynamiques qui ont réduit les coûts de change de 11 % pour les clients de détail, et les cadres des Émirats arabes unis poussent les banques vers un partage sécurisé d'API avec des tiers. Avec une population jeune, une utilisation croissante des smartphones et un parcours client clairement numérique, MEA peut transformer l'open banking en une couche d'infrastructure pratique pour les paiements, les outils PME et les contrôles d'accessibilité. Le marché est encore plus précoce que l'Europe, mais la direction opérationnelle est sans équivoque.

Liste des principales sociétés bancaires ouvertes

• Wells Fargo
• Société de construction nationale
• Barclays
• Groupe Citi
• Banque HSBC SA
• BBVA
• Groupe bancaire Lloyds
• Groupe de la Banque Royale d'Écosse
• Capitale un
• Banque Santander
• Banque DBS

Liste des parts de marché des deux principales entreprises

• Plaid occupe la position de présence sur le marché public la plus forte parmi les intermédiaires du secteur bancaire ouvert ; une évaluation majeure l'a classé au premier rang en termes d'offre actuelle et de présence sur le marché, et les 7 principaux fournisseurs de services bancaires ouverts représentaient ensemble environ 5 % du marché en 2024.
• Tink est l'autre principale plate-forme visible dans le même groupe de fournisseurs, avec un marché public encore très fragmenté et les sept principales entreprises représentant ensemble environ 5 % de la part totale en 2024.

Analyse et opportunités d’investissement

L’investissement sur le marché bancaire ouvert est de plus en plus lié à la qualité des infrastructures, et non seulement à l’acquisition d’utilisateurs. Les flux de capitaux les plus évidents sont destinés à l'orchestration des API, à la migration vers le cloud, au contrôle de la fraude et aux outils d'initiation des paiements. Au Royaume-Uni, 16,5 millions de connexions d'utilisateurs et 22 milliards d'appels d'API créent un signal d'échelle qui soutient davantage d'investissements en capital-risque et stratégiques, tandis qu'aux États-Unis, la réinitialisation de la réglementation oblige les banques et les fintechs à investir dans une architecture prête à se conformer. Les opportunités les plus importantes se trouvent chez les commerçants, les PME et les paiements récurrents, car ce sont les segments du marché où la fréquence des transactions est élevée et la rétention est mesurable.

Les thèmes les plus propices aux investissements sont la finance intégrée, les paiements de compte à compte et les middlewares de données financières. Le chiffre de 92 % de Mastercard sur l’importance commerciale d’une meilleure prise de décision en matière de risques et d’une meilleure notation de crédit signale une très grande opportunité B2B. L’analyse de Citi sur les détaillants et les marchés montre que l’open banking peut s’intégrer dans les opérations de commerce électronique, de gestion des flux de trésorerie et de trésorerie. Dans le même temps, 89 % d'utilisation B2B en Australie et 4,8 milliards d'appels API au Brésil montrent que les régions en dehors du Royaume-Uni génèrent déjà suffisamment d'activité pour justifier la localisation de produits. L’investissement passe donc de « construire le tuyau » à « s’approprier le cas d’utilisation ».

Développement de nouveaux produits

Le développement de produits dans le domaine de l’open banking est façonné par l’automatisation des paiements, la vérification et une meilleure expérience utilisateur. Le marché passe d'une simple agrégation de comptes à des paiements en 1 clic, des paiements récurrents variables, des contrôles d'accessibilité financière et une gestion du consentement au niveau de l'application. Au Royaume-Uni, la croissance des PIS a atteint 66 % et les VRP représentaient 13 % de l'activité, c'est pourquoi les équipes produit se concentrent sur le paiement des factures, les abonnements et la conversion des commerçants. Les produits bancaires ouverts sont également de plus en plus adaptés aux entreprises, les développeurs se concentrant sur les API réutilisables, les portails de développeurs et les couches d'authentification plus sécurisées.

Le développement de produits axés sur la sécurité est tout aussi important. L’API de Citizens Bank a réduit les incidents de grattage d’écran de 95 %, prouvant que les clients adopteront des rails mieux conçus lorsque l’expérience sera plus simple et plus sûre. Barclays propose un système bancaire ouvert depuis 2018, tandis que le document d'entreprise de Citi pour 2025 met l'accent sur les données en temps réel, l'intégration ERP et les fonctions de trésorerie connectées aux API. L’innovation produit ne s’adresse donc pas uniquement au consommateur ; il s'adresse également aux équipes financières, aux plateformes marchandes et aux banques qui souhaitent réduire les frictions et renforcer le contrôle. La prochaine vague de développement sera probablement centrée sur les flux de trésorerie automatisés, un consentement plus intelligent et des flux de paiement intégrés intersectoriels.

Cinq développements récents (2023-2025)

• En mai 2025, l’écosystème open banking du Royaume-Uni a enregistré 13,3 millions d’utilisateurs actifs et 31 millions de paiements open banking en un seul mois, prouvant que les cas d’utilisation des paiements sont devenus un comportement de marché de masse.
• En décembre 2025, le système bancaire ouvert au Royaume-Uni a atteint 16,5 millions de connexions d'utilisateurs, soit 36 ​​% de plus que l'année précédente et l'un des signes les plus clairs d'une adoption durable.
• En janvier 2025, le CFPB a reconnu Financial Data Exchange comme organisme de normalisation, ce qui a donné au marché américain un point d'ancrage technique formel de gouvernance pour la première fois dans le cadre de la nouvelle règle.
• En août 2025, Visa a fermé son unité américaine d’open banking et réorienté ses efforts vers l’Europe et l’Amérique latine, où les cadres réglementés de partage de données sont plus solides.
• En 2025, le Royaume-Uni a signalé plus de 22 milliards d’appels API open banking au cours des 12 mois précédents, l’AIS représentant toujours près de 80 % du trafic et le PIS augmentant de 66 % sur un an.

Couverture du rapport sur le marché bancaire ouvert

Ce rapport couvre le marché bancaire ouvert en termes d'infrastructure, de changements réglementaires, de volume de transactions et d'adoption par les utilisateurs finaux. Il évalue 132 millions d'utilisateurs actifs de l'open finance dans le monde, 330 milliards de transactions de paiement annuelles, 16,5 millions de connexions d'utilisateurs au Royaume-Uni et 22 milliards d'appels API comme marqueurs d'activité de base qui définissent le marché actuel. La portée comprend des structures de déploiement cloud, sur site et hybrides, ainsi que des couches d'application couvrant les fintechs, les télécommunications, les détaillants et les banques. La couverture régionale comprend l'Amérique du Nord, l'Europe, l'Asie-Pacifique, le Moyen-Orient et l'Afrique, avec une attention particulière au Royaume-Uni, aux États-Unis, au Brésil, à l'Australie, à l'Arabie saoudite et aux Émirats arabes unis. Le rapport suit également la structure du marché à travers des modèles de parts tels que l'Europe en tête de 31,3 % à 37,3 %, le déploiement du cloud à 65,4 %, les clients de la banque de détail à 53,4 % et les canaux bancaires à 62,0 %. Cela rend la couverture utile pour comprendre où l’utilisation est concentrée, où l’adoption s’accélère et où la volatilité réglementaire remodèle les modèles commerciaux. Le rapport comprend en outre une cartographie de la concurrence pour le marché bancaire ouvert, mettant en évidence la fragmentation du secteur des fournisseurs et la faible concentration parmi les principaux fournisseurs. Il examine également les récents mouvements de produits, tels que la réduction de 95 % des captures d'écran obtenue grâce à un déploiement piloté par l'API, l'adoption B2B de 89 % signalée en Australie et les 4,8 milliards d'appels API enregistrés au Brésil. Ensemble, ces chiffres montrent un marché encore précoce dans de nombreux pays mais déjà opérationnel à grande échelle dans les régions les plus avancées.