Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore dell’Open Banking, per tipologia (cloud, locale, ibrido), per applicazione (fintech, telecomunicazioni, rivenditori, banche), approfondimenti regionali e previsioni fino al 2035

Panoramica del mercato bancario aperto

La dimensione del mercato Open Banking è prevista a 229912,52 milioni di dollari nel 2026 e si prevede che raggiungerà 6236642,99 milioni di dollari entro il 2035, registrando un CAGR del 44,3%.

Il mercato dell’open banking nel 2025 è stato definito da scala, velocità e movimento di dati basato sul consenso, con oltre 132 milioni di utenti attivi di open banking in tutto il mondo e oltre 330 miliardi di transazioni di pagamento annuali di open banking. Nel Regno Unito, le connessioni degli utenti hanno raggiunto i 16,5 milioni entro dicembre 2025, mentre le chiamate API mensili riuscite hanno superato i 2 miliardi e il totale delle chiamate API in 12 mesi ha superato i 22 miliardi. Circa l’80% del traffico API era legato ai servizi di informazione sui conti, mentre i servizi di disposizione dei pagamenti si sono espansi più rapidamente, aumentando del 66% su base annua. L’open banking non è più un livello pilota; si tratta di un livello infrastrutturale di livello produttivo con utilizzo misurabile, transazioni ripetute e slancio normativo multimercato.

Il mercato statunitense si sta muovendo attraverso un ripristino normativo piuttosto che una fase di stallo. Il CFPB ha finalizzato la sua normativa sui diritti dei dati finanziari personali il 22 ottobre 2024, ha riconosciuto Financial Data Exchange come organismo di definizione degli standard l’8 gennaio 2025 e poi ha segnalato nel 2025 che avrebbe sostituito il quadro bancario aperto dell’era Biden. Parallelamente, quasi 14.000 commenti pubblici hanno plasmato il dibattito politico, mentre Visa ha chiuso la sua unità di open banking negli Stati Uniti nell’agosto 2025 e ha reindirizzato l’attenzione verso l’Europa e l’America Latina. Questo mix di 1 regola finale, 1 organismo di standardizzazione, 1 importante riscrittura delle regole e 1 uscita di un grande fornitore mostra un mercato attivo, contestato e istituzionalmente importante.

Scarica campione GRATUITO per saperne di più su questo rapporto.

Risultati chiave

• Fattore chiave del mercato:la crescita degli utenti nel Regno Unito, la crescita del 36% delle connessioni degli utenti e la crescita del 70% dei pagamenti con pagamenti ricorrenti variabili dimostrano l’adozione dell’open banking.
• Principali restrizioni del mercato:contrazione del numero di TPP nel Regno Unito, dipendenza del 53,5% dall'implementazione locale nelle strutture di mercato precedenti e dipendenza del 65,4%.
• Tendenze emergenti:la penetrazione variabile dei pagamenti ricorrenti, la crescita del 66% delle disposizioni di pagamento e la concentrazione del traffico AIS dell’80% mostrano che il mercato sta cambiando.
• Leadership regionale:L’Europa deteneva una quota dal 31,3% al 37,3% nei principali tracker di mercato, il Nord America era la regione più grande in diverse mappe di settore.
• Panorama competitivo:Si stima che i primi 7 fornitori insieme rappresentino circa il 5% del mercato nel 2024, mentre i canali bancari detengono il 62,0%.
• Segmentazione del mercato:In un tracker del 2025, l'implementazione del cloud ha rappresentato il 65,4%, mentre in un altro studio sull'implementazione l'implementazione on-premise ha registrato il 53,5%.
• Sviluppo recente:31 milioni di pagamenti open banking a marzo 2025, 16,5 milioni di connessioni di utenti a dicembre 2025, 2 miliardi di chiamate API mensili.

Ultime tendenze del mercato bancario aperto

L’open banking nel 2025 ha mostrato un chiaro spostamento verso funzionalità di livello di pagamento, con 31 milioni di pagamenti open banking a marzo, pari a 1 su 13 Faster Payments nel Regno Unito, mentre i servizi di disposizione dei pagamenti sono cresciuti del 70% su base annua e i pagamenti variabili ricorrenti hanno raggiunto il 13% dell’attività. Il totale delle chiamate API in 12 mesi ha superato i 22 miliardi e circa l’80% del traffico è rimasto guidato dalle informazioni sull’account, il che significa che l’accesso ai dati continua a ancorare il mercato anche se i pagamenti accelerano. L’ecosistema è diventato anche più visibile agli utenti, con 16,5 milioni di connessioni entro dicembre 2025 e 13,3 milioni di utenti attivi registrati all’inizio dell’anno.

Un’altra tendenza importante è la diversificazione geografica. Il rapporto APAC copriva 16 giurisdizioni e il rapporto globale sull’open finance ha registrato 132 milioni di utenti attivi in ​​tutto il mondo nel 2025, il che dimostra che l’open banking non è più centrato solo nel Regno Unito e in Europa. Il commento di Mastercard del 2025 ha rilevato 4,8 miliardi di chiamate API in Brasile e ha affermato che l’89% degli utenti B2B in Australia stava già utilizzando l’open banking. Questa combinazione di 16 giurisdizioni, 132 milioni di utenti, 4,8 miliardi di chiamate e l’89% di utilizzo B2B indica che la prossima ondata sarà modellata da modelli operativi regionali piuttosto che da un unico modello globale.

Dinamiche del mercato bancario aperto

AUTISTA

"Condivisione dei dati basata sul consenso digitale e disposizione dei pagamenti."

Il motore più forte nel mercato dell’open banking è il passaggio dall’accesso statico ai dati all’orchestrazione finanziaria attiva. Le connessioni degli utenti hanno raggiunto i 16,5 milioni nel Regno Unito, i pagamenti mensili di open banking hanno toccato i 31 milioni nel marzo 2025 e i servizi di disposizione dei pagamenti sono cresciuti del 70% su base annua. Ciò significa che il mercato è trainato non solo dalla regolamentazione, ma da transazioni che fanno risparmiare tempo, migliorano la conversione e riducono gli attriti. Circa l’80% del traffico API proviene ancora da servizi di informazione sui conti, che mantengono i controlli del saldo, la visibilità delle transazioni e le valutazioni di convenienza al centro della progettazione del prodotto. Le fintech e le banche trattano sempre più l’open banking come un canale di pagamento fondamentale, non come uno strumento di dati periferico.

CONTENIMENTO

"Frammentazione normativa e incertezza della piattaforma."

Il mercato resta vincolato da una regolamentazione disomogenea e dalla volatilità delle politiche. Negli Stati Uniti, il CFPB ha messo a punto una regola nel 2024, ha riconosciuto FDX nel 2025 e poi si è mosso per sostituire il quadro, mentre Visa è uscita dalla sua unità di open banking statunitense nell’agosto 2025. Anche il mercato britannico ha mostrato una contrazione del 6,5% nei conteggi dei TPP, da 155 a 145, il che suggerisce che l’economia dei fornitori di servizi è sotto pressione. Per le banche e i terzi il risultato è qualcosa di più della semplice complessità giuridica; si tratta di una commercializzazione più lenta, di maggiori costi di conformità e di un lancio cauto del prodotto. Quando una giurisdizione può invertire la rotta mentre un’altra si espande, i fornitori si trovano ad affrontare costi di realizzazione duplicati e un ritorno ritardato sugli sforzi di integrazione.

OPPORTUNITÀ

"Pagamenti per commercianti, finanza per piccole imprese e servizi bancari integrati."

Le opportunità di maggior valore dell’open banking sono ora legate a commercianti, PMI e servizi finanziari integrati. Mastercard ha notato casi d'uso non ancora sfruttati nelle piccole imprese e, nel suo sondaggio, il 92% delle aziende ha affermato che la tecnologia attuale per la decisione sul rischio e il credit scoring è importante per loro. Il caso aziendale di Citi a favore dell’open banking ha evidenziato anche i rivenditori di e-commerce e le piattaforme di mercato come candidati per transazioni e flussi di pagamento abilitati tramite API. Nel settore delle telecomunicazioni, il mercato del Regno Unito comprende circa 65 milioni di utenti di smartphone e 28,1 milioni di linee fisse a banda larga, il che crea un’ampia base per il pagamento delle bollette, i controlli di accessibilità e il servizio clienti abilitato ai dati. L’open banking si sta quindi espandendo oltre il budget dei consumatori verso i prestiti, gli accordi commerciali e la finanza tramite piattaforma.

SFIDA

"Controllo delle frodi, screen scraping e affidabilità tecnica."

La sicurezza e l’affidabilità rimangono i problemi operativi più difficili. Il rapporto fintech di Convera ha avvertito che l’open banking e gli open data stanno portando a un’impennata delle attività fraudolente, mentre Citizens Bank ha affermato che una nuova API di open banking ha ridotto gli incidenti di screen-scraping del 95% dopo il lancio, mostrando quanto rimane grande il problema legacy. Nel Regno Unito, l’80% del traffico è ancora basato su AIS, il che significa che molti flussi sono ad alta densità di lettura e vulnerabili a spoofing, errori di aggregazione e uso improprio del consenso. La qualità delle API sta migliorando, ma il mercato dipende ancora dalla stabilità della rete, da forti controlli delle identità e da una solida governance di terze parti. Quando una debolezza della sicurezza può influenzare contemporaneamente l’accesso al conto, l’esecuzione dei pagamenti e la fiducia dei clienti, l’onere tecnico rimane elevato.

Segmentazione del mercato bancario aperto

Scarica campione GRATUITO per saperne di più su questo rapporto.

Per tipo

Nuvola:L’implementazione del cloud rappresenta la quota più dinamica del mercato dell’open banking, con un tracker del 2025 che la posiziona al 65,4% e un altro che lo mostra come il modello di implementazione in più rapida evoluzione. Il cloud funziona perché l'open banking richiede una gestione elastica del traffico API, cicli di integrazione brevi e una rapida scalabilità in 16 o più giurisdizioni senza ricostruire ogni stack da zero. Le banche che utilizzano il cloud possono supportare la gestione del consenso, l'avvio dei pagamenti, l'analisi e l'onboarding dei partner con meno installazioni locali. Il modello è inoltre in linea con i 22 miliardi di chiamate API annuali e con lo spostamento verso 31 milioni di pagamenti mensili in un mercato maturo.

In sede:L’on-premise rimane importante perché le banche regolamentate vogliono ancora il controllo diretto su sicurezza, latenza e verificabilità. Un importante studio di mercato ha rilevato che il segmento di implementazione on-premise era il più grande, pari al 53,5% nel 2023, il che significa che l’architettura legacy ha ancora una forte impronta anche se il cloud guadagna terreno. La soluzione on-premise è particolarmente interessante per le istituzioni che gestiscono grandi basi di vendita al dettaglio, pagamenti ad alto rischio o flussi sensibili di tesoreria e gestione della liquidità. La forza di questo segmento è anche legata al numero di 145 TPP nel Regno Unito, perché le banche spesso preferiscono un controllo più rigoroso quando l’ecosistema di terze parti è sotto pressione. Nonostante la crescita del cloud, l’on-premise mantiene il suo posto dove la governance conta più della velocità.

Ibrido:L’implementazione ibrida è la pratica via di mezzo del mercato. Una previsione colloca l’ibrido al 40,94% nel 2026, riflettendo il modo in cui le banche dividono sempre più i carichi di lavoro tra infrastrutture private e livelli API del cloud pubblico. L'ibrido consente ai dati sensibili dei clienti e alle funzioni principali del registro di rimanere protetti su sistemi controllati mentre i servizi di onboarding, analisi e a livello di app dei partner vengono eseguiti nel cloud. Questa struttura si adatta al mercato attuale, dove l’80% del traffico è basato su AIS ma l’avvio dei pagamenti cresce del 70% anno su anno, quindi le istituzioni necessitano sia di un’elaborazione ad alto carico di dati che di transazioni. L’ibrido sta diventando la scelta di implementazione per le banche che vogliono crescere senza rinunciare al controllo.

Per applicazione

Fintech:Le fintech sono tra quelle che adottano più aggressivamente l’open banking perché dipendono da un accesso sicuro ai dati, da un onboarding più rapido e da flussi di pagamento programmabili. I leader degli intermediari dell’open banking come Plaid hanno ricevuto i punteggi più alti per l’offerta attuale e la presenza sul mercato, e i 7 principali fornitori del mercato insieme rappresentavano circa il 5% della quota totale nel 2024, il che mostra una lunga coda di fornitori specializzati guidati dal fintech. La domanda fintech è rafforzata dal 64% delle aziende che, nei sondaggi più ampi, dà priorità ai canali di comunicazione potenziati e dal 39% ai servizi in tempo reale. In pratica, le fintech utilizzano l’open banking per potenziare strumenti di finanza personale, prestiti, app per il flusso di cassa e strumenti di pagamento dei commercianti.

Telecomunicazioni:Le telecomunicazioni utilizzano l'open banking per semplificare la fatturazione, verificare l'accessibilità economica e ridurre gli attriti legati all'abbandono. La guida al settore delle telecomunicazioni ha evidenziato che la telefonia mobile e i servizi a banda larga sono ora trattati come servizi domestici essenziali, e che i 65 milioni di utenti di smartphone del Regno Unito più 28,1 milioni di linee a banda larga fisse ne fanno una vasta base indirizzabile per l’open banking. Gli operatori di telecomunicazioni possono utilizzare l’open banking per la riscossione, la verifica dell’account e le informazioni sui clienti basate sul consenso, soprattutto laddove le fatture mensili e i cicli di pagamento brevi creano più punti di contatto rispetto ai prodotti bancari convenzionali. Questo segmento trae vantaggio dall’open banking perché collega un modello di pagamento simile a quello dei servizi pubblici con l’autorizzazione dei dati con 1 clic e flussi di lavoro di riscossione più rapidi.

Rivenditori:I rivenditori rappresentano un’applicazione ad alto potenziale perché l’open banking riduce le difficoltà nei pagamenti e migliora la conversione delle casse. L’analisi aziendale di Citi ha esplicitamente indicato i rivenditori di e-commerce e le piattaforme di mercato come utenti di API di open banking per transazioni, pagamenti e servizi integrati. La partnership del 2025 di Walmart con JPMorgan per accelerare i pagamenti ai venditori online mostra anche come gli ecosistemi dei commercianti si stanno muovendo verso un flusso di cassa abilitato dalle API. Per i rivenditori, l’open banking supporta pagamenti da conto a conto, flussi di dipendenza dalle carte inferiori e una riconciliazione più rigorosa. Il caso d’uso più forte non è la condivisione di dati astratti; è la capacità di spostare denaro, confermare fondi e liquidare più rapidamente in un ambiente di vendita al dettaglio multicanale.

Banche:Le banche rimangono la base applicativa più ampia, con i clienti bancari al dettaglio che detengono il 53,4% e i mercati bancari e dei capitali che detengono dal 45,9% al 47,2% nei principali tracker di mercato. Le banche sono sia il fornitore dell’infrastruttura che il consumatore principale dell’open banking perché possiedono i conti, gestiscono il consenso e controllano il livello API. Barclays offre la condivisione dei dati di open banking dal 2018, Citi ha pubblicato un quadro di open banking aziendale nel 2025 e HSBC continua a posizionare il digital banking e l’accesso sicuro ai dati come parte del suo modello operativo principale. In questa applicazione, l'open banking riguarda meno le interruzioni e più il mantenimento delle relazioni con i clienti attraverso un livello digitale integrato.

Prospettive regionali del mercato bancario aperto

Scarica campione GRATUITO per saperne di più su questo rapporto.

America del Nord

Secondo un rapporto del 2026, il Nord America era la regione più grande nel mercato dell’open banking, ed è anche la regione più segnata dalle tensioni politiche. Il CFPB ha finalizzato la sua normativa sui diritti dei dati nel 2024, ha riconosciuto FDX nel 2025, per poi passare a sostituire il quadro più avanti nel 2025, mentre Visa ha chiuso la sua unità bancaria aperta negli Stati Uniti nell’agosto 2025. Questa sequenza mostra un mercato con una forte domanda ma un regolamento instabile. La regione beneficia anche di un enorme utilizzo del settore bancario digitale, con milioni di americani che utilizzano pratiche di open banking e banche commerciali che integrano sempre più le API nei flussi di lavoro di tesoreria, onboarding e pagamenti. Nel Nord America, il modello strategico è chiaro: le banche utilizzano l’open banking per preservare le relazioni con i clienti, mentre le fintech lo utilizzano per ottenere la distribuzione. Un rapporto Reuters sugli accordi di accesso ai dati di JPMorgan ha mostrato che la banca ha negoziato con Plaid, Yodlee, Morningstar e Akoya nel 2025, il che indica che accesso, prezzi e governance sono ora argomenti commerciali centrali. Il calo del 95% degli incidenti di screen-scraping da parte di Citizens Bank dopo il lancio di un’API dimostra anche che il trasferimento sicuro dei dati sta diventando un punto di forza piuttosto che un compito di conformità. L’opportunità del Nord America risiede nella standardizzazione, perché un quadro coerente sbloccherebbe una maggiore adozione da parte delle imprese da parte di banche, fintech e rivenditori.

Europa

L’Europa rimane il mercato dell’open banking più maturo e detiene una quota compresa tra il 31,3% e il 37,3% nei principali tracker del 2025. La leadership della regione è guidata dalla PSD2, dall’elevata familiarità con le API e da una base di consumatori già abituata a garantire la condivisione dei dati e i pagamenti da conto a conto. Il Regno Unito è il mercato di riferimento, con 13,3 milioni di utenti attivi di open banking nel marzo 2025, 31 milioni di pagamenti in quel mese e 16,5 milioni di connessioni di utenti entro dicembre 2025. Queste cifre mostrano che l’Europa non è solo all’avanguardia nella politica; sta portando a comportamenti di transazione ripetuti. La prossima fase dell’Europa sarà incentrata sui pagamenti, sull’adozione da parte dei commercianti e sui casi d’uso ricorrenti e intelligenti. Nel 2025, i volumi di ordini di pagamento hanno continuato ad aumentare, i pagamenti ricorrenti variabili hanno raggiunto il 13% dell’attività nel Regno Unito e l’80% del traffico API proveniva ancora dalle informazioni sui conti. Questo mix significa che l’Europa è andata oltre la semplice aggregazione di conti verso uno stack di transazioni di valore più elevato. Mastercard ha inoltre sottolineato che l’Europa è all’avanguardia nella maturità delle API, mentre Citi ha evidenziato i rivenditori e i team di tesoreria come casi d’uso forti. Il mercato si sta focalizzando meno sul funzionamento dell’open banking e sempre più sulla rapidità con cui le banche possono monetizzarlo attraverso conversioni, controlli di accessibilità e instradamento dei pagamenti ricorrenti.

Asia-Pacifico

L’Asia-Pacifico è la regione con l’adozione più rapida, anche se non è ancora in testa a tutti i parametri azionari. Il rapporto Cambridge APAC copre 16 giurisdizioni, mostrando quanto sia diventata ampia la mappa di implementazione regionale in Australia, India, Giappone, Singapore, Tailandia e altri. Il commento di Mastercard del 2025 ha indicato 4,8 miliardi di chiamate API in Brasile come prova del fatto che i mercati non europei possono espandersi rapidamente, e ha anche affermato che l’89% degli utenti B2B in Australia stava già utilizzando l’open banking. Questa combinazione di 16 giurisdizioni, 4,8 miliardi di chiamate e l’89% di utilizzo B2B rende l’APAC uno dei motori di crescita più evidenti nel mercato. La storia regionale nell’APAC riguarda l’architettura mobile-first e la diversità dei casi d’uso. India, Indonesia, Singapore, Giappone e Australia stanno costruendo sistemi bancari aperti basati su pagamenti, informazioni sui conti e finanza integrata invece di copiare un unico modello europeo. La regione vanta anche ampi bacini di consumatori, una rapida adozione degli smartphone e un forte livello fintech. L’open banking sta aiutando istituti di credito, portafogli, commercianti e banche a creare nuovi percorsi per gli utenti attorno ai controlli di accessibilità, alla portabilità dei dati e all’avvio di pagamenti istantanei. Il vantaggio dell’APAC è che può crescere in primo luogo sul comportamento mobile e poi sulla standardizzazione normativa, motivo per cui continua a presentarsi come il blocco con la crescita più rapida negli studi di mercato.

Medio Oriente e Africa

Il Medio Oriente e l’Africa rimangono più piccoli in termini di quote, ma la regione sta costruendo una base credibile di open banking. Un tracker di mercato ha collocato il MEA al 6% del mercato globale, mentre un altro ha rilevato che il mercato dell’open banking del MEA stava già avanzando grazie agli investimenti bancari digitali e alla modernizzazione normativa. In uno studio bancario regionale, il 48% delle banche ha dichiarato di dare priorità agli investimenti in piattaforme bancarie digitali, e l’Arabia Saudita è stata evidenziata come leader regionale, con i pagamenti elettronici che rappresenteranno circa il 79% delle transazioni al dettaglio nel 2025. Questi dati mostrano una regione che sta facendo un balzo in avanti attraverso i binari digitali piuttosto che l’espansione delle filiali tradizionali. Le opportunità della regione sono più forti in Arabia Saudita, Emirati Arabi Uniti, Egitto e Sud Africa, dove le banche utilizzano l’open banking per consentire pagamenti più rapidi, modernizzare l’onboarding e supportare le partnership fintech. L’open banking in Arabia Saudita ha già supportato servizi dinamici di conversione valutaria che hanno ridotto i costi di cambio dell’11% per i clienti al dettaglio, e le strutture degli Emirati Arabi Uniti stanno spingendo le banche verso una condivisione sicura delle API con terze parti. Con una popolazione giovane, un crescente utilizzo degli smartphone e un percorso del cliente chiaramente digitale, MEA può trasformare l’open banking in un livello infrastrutturale pratico per pagamenti, strumenti per le PMI e controlli di accessibilità. Il mercato è ancora in anticipo rispetto all’Europa, ma la direzione operativa è inequivocabile.

Elenco delle migliori società di open banking

• Wells Fargo
• Società edilizia nazionale
• Barclays
• Citigroup
• HSBC Banca plc
• BBVA
• Gruppo bancario Lloyds
• Gruppo della Royal Bank of Scotland
• Capitale Uno
• Banco Santander
• Banca DBS

Elenco delle due principali quote di mercato delle società

• Plaid occupa la posizione più forte di presenza sul mercato pubblico tra gli intermediari dell’open banking; un'importante valutazione lo ha classificato al primo posto in termini di offerta attuale e presenza sul mercato, e i primi 7 fornitori di open banking insieme rappresentavano circa il 5% del mercato nel 2024.
• Tink è l’altra piattaforma visibile leader nello stesso cluster di fornitori, con il mercato pubblico ancora altamente frammentato e le 7 aziende principali insieme a circa il 5% della quota totale nel 2024.

Analisi e opportunità di investimento

Gli investimenti nel mercato dell’open banking sono sempre più legati alla qualità delle infrastrutture, non solo all’acquisizione di utenti. I flussi di capitale più evidenti riguardano l’orchestrazione delle API, la migrazione al cloud, il controllo delle frodi e gli strumenti di avvio dei pagamenti. Nel Regno Unito, 16,5 milioni di connessioni di utenti e 22 miliardi di chiamate API creano un segnale di scala che supporta maggiori venture e investimenti strategici, mentre negli Stati Uniti il ​​ripristino della regolamentazione sta costringendo le banche e le fintech a investire in architetture predisposte alla conformità. L’insieme di opportunità più forte si trova nei commercianti, nelle PMI e nei pagamenti ricorrenti, perché queste sono le parti del mercato in cui la frequenza delle transazioni è elevata e la fidelizzazione è misurabile.

I temi su cui si investe di più sono la finanza integrata, i pagamenti da conto a conto e il middleware dei dati finanziari. Il dato del 92% di Mastercard sull’importanza aziendale per una migliore decisione sul rischio e un punteggio di credito segnala un’opportunità B2B molto ampia. L’analisi di Citi sui rivenditori e sui mercati mostra che l’open banking può rientrare nell’e-commerce, nella gestione dei flussi di cassa e nelle operazioni di tesoreria. Nel frattempo, l’89% di utilizzo B2B in Australia e 4,8 miliardi di chiamate API in Brasile mostrano che le regioni al di fuori del Regno Unito stanno già generando attività sufficienti per giustificare la localizzazione dei prodotti. Gli investimenti si stanno quindi spostando dal “costruire il tubo” al “possedere il caso d’uso”.

Sviluppo di nuovi prodotti

Lo sviluppo dei prodotti nell’open banking è modellato dall’automazione dei pagamenti, dalla verifica e da una migliore esperienza utente. Il mercato si sta spostando dalla semplice aggregazione dei conti ai pagamenti con un clic, ai pagamenti ricorrenti variabili, ai controlli di accessibilità e alla gestione del consenso a livello di app. Nel Regno Unito, la crescita dei PIS ha raggiunto il 66% e i VRP hanno rappresentato il 13% dell'attività, motivo per cui i team di prodotto si stanno concentrando sul pagamento delle fatture, sugli abbonamenti e sulla conversione dei commercianti. Anche i prodotti di open banking stanno diventando sempre più adatti alle aziende, con gli sviluppatori che si concentrano su API riutilizzabili, portali per sviluppatori e livelli di autenticazione più sicuri.

Lo sviluppo di prodotti orientati alla sicurezza è altrettanto importante. L'API di Citizens Bank ha ridotto del 95% gli incidenti causati dallo screen scraping, dimostrando che i clienti adotteranno binari meglio progettati quando l'esperienza sarà più semplice e sicura. Barclays offre servizi bancari aperti dal 2018, mentre il documento aziendale di Citi del 2025 enfatizza i dati in tempo reale, l’integrazione ERP e le funzioni di tesoreria connesse tramite API. L’innovazione di prodotto quindi non è rivolta solo al consumatore; è rivolto anche a team finanziari, piattaforme commerciali e banche che desiderano minori attriti e un controllo più forte. La prossima ondata di sviluppo sarà probabilmente incentrata sul flusso di cassa automatizzato, sul consenso più intelligente e sui flussi di pagamento integrati tra settori.

Cinque sviluppi recenti (2023-2025)

• Nel maggio 2025, l’ecosistema dell’open banking del Regno Unito ha registrato 13,3 milioni di utenti attivi e 31 milioni di pagamenti di open banking in un solo mese, dimostrando che i casi d’uso dei pagamenti si sono spostati verso un comportamento di mercato di massa.
• Nel dicembre 2025, l’open banking nel Regno Unito ha raggiunto 16,5 milioni di connessioni di utenti, il 36% in più rispetto all’anno precedente e uno dei segnali più chiari di un’adozione sostenuta.
• Nel gennaio 2025, il CFPB ha riconosciuto Financial Data Exchange come organismo di standardizzazione, dando al mercato statunitense un’ancora di governance tecnica formale per la prima volta secondo la nuova regola.
• Nell’agosto 2025, Visa ha chiuso la sua unità di open banking negli Stati Uniti e ha reindirizzato gli sforzi verso l’Europa e l’America Latina, dove i quadri regolamentati di condivisione dei dati sono più forti.
• Nel 2025, il Regno Unito ha registrato oltre 22 miliardi di chiamate API open banking nei 12 mesi precedenti, con AIS ancora vicino all’80% del traffico e PIS in espansione del 66% anno su anno.

Copertura del rapporto sul mercato bancario aperto

Questo rapporto copre il mercato dell’open banking in termini di infrastrutture, modifiche normative, volume delle transazioni e adozione da parte degli utenti finali. Valuta 132 milioni di utenti attivi di finanza aperta in tutto il mondo, 330 miliardi di transazioni di pagamento annuali, 16,5 milioni di connessioni di utenti nel Regno Unito e 22 miliardi di chiamate API come indicatori di attività principali che definiscono il mercato attuale. L’ambito comprende strutture di distribuzione cloud, on-premise e ibride, oltre a livelli applicativi che abbracciano fintech, telecomunicazioni, rivenditori e banche. La copertura regionale comprende Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa, con particolare attenzione a Regno Unito, Stati Uniti, Brasile, Australia, Arabia Saudita ed Emirati Arabi Uniti. Il rapporto traccia anche la struttura del mercato attraverso modelli di quote come il vantaggio europeo dal 31,3% al 37,3%, l’implementazione del cloud al 65,4%, i clienti bancari al dettaglio al 53,4% e i canali bancari al 62,0%. Ciò rende la copertura utile per comprendere dove si concentra l’utilizzo, dove l’adozione sta accelerando e dove la volatilità normativa sta rimodellando i modelli di business. Il rapporto include inoltre una mappatura competitiva per il mercato dell’open banking, evidenziando la frammentazione del settore dei fornitori e la piccola concentrazione tra i principali fornitori. Esamina inoltre i recenti movimenti di prodotto, come la riduzione del 95% dello screen-scraping ottenuta da un'implementazione basata su API, l'adozione B2B dell'89% segnalata in Australia e i 4,8 miliardi di chiamate API registrate in Brasile. Insieme, questi dati mostrano un mercato ancora in fase iniziale in molti paesi, ma già operativo su larga scala nelle regioni più avanzate.