Tamanho do mercado bancário aberto, participação, crescimento e análise do setor, por tipo (nuvem, local, híbrido), por aplicação (Fintechs, telecomunicações, varejistas, bancos), insights regionais e previsão para 2035

Visão geral do mercado bancário aberto

O tamanho do mercado bancário aberto está projetado em US$ 229.912,52 milhões em 2026 e deverá atingir US$ 6.236.642,99 milhões até 2035, registrando um CAGR de 44,3%.

O mercado bancário aberto em 2025 foi definido pela escala, velocidade e movimentação de dados baseada em consentimento, com mais de 132 milhões de utilizadores ativos de financiamento aberto em todo o mundo e mais de 330 mil milhões de transações anuais de pagamento bancário aberto. No Reino Unido, as conexões de usuários atingiram 16,5 milhões em dezembro de 2025, enquanto as chamadas mensais de API bem-sucedidas ultrapassaram 2 bilhões e o total de chamadas de API em 12 meses ultrapassou 22 bilhões. Cerca de 80% do tráfego da API estava vinculado a serviços de informações de contas, enquanto os serviços de iniciação de pagamentos se expandiram mais rapidamente, aumentando 66% ano após ano. O open banking não é mais uma camada piloto; é uma camada de infraestrutura de nível de produção com uso mensurável, transações repetidas e impulso regulatório multimercado.

O mercado dos EUA está a passar por uma redefinição regulamentar, em vez de uma fase de estagnação. O CFPB finalizou a sua regra sobre direitos de dados financeiros pessoais em 22 de outubro de 2024, reconheceu o Financial Data Exchange como um organismo de definição de padrões em 8 de janeiro de 2025 e depois sinalizou em 2025 que substituiria o quadro bancário aberto da era Biden. Paralelamente, quase 14.000 comentários públicos moldaram o debate político, enquanto a Visa encerrou a sua unidade de open banking nos EUA em Agosto de 2025 e redirecionou a atenção para a Europa e a América Latina. Essa combinação de 1 regra final, 1 órgão de padronização, 1 reescrita de regra principal e 1 saída de grande fornecedor mostra um mercado ativo, contestado e institucionalmente importante.

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Principais conclusões

• Principais impulsionadores do mercado:o crescimento de usuários no Reino Unido, o crescimento de 36% nas conexões dos usuários e o crescimento de 70% nos pagamentos com pagamentos recorrentes variáveis ​​mostram que a adoção do open banking.
• Restrição principal do mercado:contração nas contagens de TPP no Reino Unido, 53,5% de dependência da implantação local em estruturas de mercado anteriores e 65,4%.
• Tendências emergentes:a penetração variável de pagamentos recorrentes, o crescimento de 66% na iniciação de pagamentos e a concentração de tráfego AIS de 80% mostram que o mercado está mudando.
• Liderança Regional:A Europa detinha 31,3% a 37,3% de participação nos principais rastreadores de mercado, a América do Norte era a maior região em vários mapas da indústria.
• Cenário competitivo:Os 7 principais fornecedores juntos foram estimados em cerca de 5% do mercado em 2024, enquanto os canais bancários detinham 62,0%.
• Segmentação de mercado:A implantação na nuvem manteve 65,4% em um rastreador de 2025, e o local liderou com 53,5% em outro estudo de implantação.
• Desenvolvimento recente:31 milhões de pagamentos de open banking em março de 2025, 16,5 milhões de conexões de usuários até dezembro de 2025, 2 bilhões de chamadas mensais de API.

Últimas tendências do mercado bancário aberto

O open banking em 2025 mostrou um movimento claro em direção à funcionalidade de nível de pagamento, com 31 milhões de pagamentos de open banking em março, o equivalente a 1 em 13 pagamentos mais rápidos no Reino Unido, enquanto os serviços de iniciação de pagamentos cresceram 70% ano após ano e os pagamentos recorrentes variáveis ​​atingiram 13% da atividade. O total de chamadas API de 12 meses ultrapassou 22 mil milhões, e cerca de 80% do tráfego permaneceu orientado pelas informações da conta, o que significa que o acesso aos dados ainda ancora o mercado, mesmo com a aceleração dos pagamentos. O ecossistema também se tornou mais visível para os utilizadores, com 16,5 milhões de ligações de utilizadores até dezembro de 2025 e 13,3 milhões de utilizadores ativos registados no início do ano.

Outra tendência importante é a diversificação geográfica. O relatório APAC abrangeu 16 jurisdições, e o relatório global de finanças abertas registou 132 milhões de utilizadores activos em todo o mundo em 2025, o que mostra que o open banking já não está centrado apenas no Reino Unido e na Europa. O comentário da Mastercard de 2025 observou 4,8 bilhões de chamadas de API no Brasil e disse que 89% dos usuários B2B na Austrália já usavam serviços bancários abertos. Essa combinação de 16 jurisdições, 132 milhões de utilizadores, 4,8 mil milhões de chamadas e 89% de utilização B2B indica que a próxima onda está a ser moldada por modelos operacionais regionais, em vez de um único modelo global.

Dinâmica do mercado bancário aberto

MOTORISTA

"Compartilhamento de dados com base em consentimento digital e início de pagamento."

O impulsionador mais forte do mercado bancário aberto é a mudança do acesso a dados estáticos para a orquestração financeira ativa. As conexões de usuários atingiram 16,5 milhões no Reino Unido, os pagamentos mensais do open banking atingiram 31 milhões em março de 2025 e os serviços de iniciação de pagamentos cresceram 70% ano a ano. Isso significa que o mercado está a ser puxado não apenas pela regulamentação, mas por transações que poupam tempo, melhoram a conversão e reduzem o atrito. Cerca de 80% do tráfego da API ainda vem de serviços de informações de contas, que mantêm as verificações de saldo, a visibilidade das transações e as avaliações de acessibilidade no centro do design do produto. As fintechs e os bancos estão cada vez mais tratando o open banking como um sistema central de pagamentos, e não como uma ferramenta periférica de dados.

RESTRIÇÃO

"Fragmentação regulatória e incerteza de plataforma."

O mercado continua limitado por uma regulamentação desigual e pela volatilidade das políticas. Nos EUA, o CFPB finalizou uma regra em 2024, reconheceu o FDX em 2025 e depois mudou-se para substituir o quadro, enquanto a Visa saiu da sua unidade de open banking nos EUA em Agosto de 2025. O mercado do Reino Unido também apresentou uma contracção de 6,5% nas contagens de TPP, de 155 para 145, o que sugere que a economia dos prestadores de serviços está sob pressão. Para bancos e terceiros, o resultado é mais do que complexidade jurídica; trata-se de uma comercialização mais lenta, de maiores custos de conformidade e de uma implementação cautelosa do produto. Quando uma jurisdição pode reverter o curso enquanto outra cresce, os fornecedores enfrentam custos de construção duplicados e atraso no retorno do esforço de integração.

OPORTUNIDADE

"Pagamentos comerciais, financiamento para pequenas empresas e serviços bancários integrados."

As oportunidades de maior valor do open banking estão agora vinculadas a comerciantes, PMEs e serviços financeiros integrados. A Mastercard observou casos de uso inexplorados em pequenas empresas, e 92% das empresas em sua pesquisa disseram que a tecnologia atual para decisão de risco e pontuação de crédito é importante para elas. O argumento corporativo do Citi para o sistema bancário aberto também destacou os retalhistas de comércio eletrónico e as plataformas de mercado como candidatos a transações e fluxos de pagamento ativados por API. No sector das telecomunicações, o mercado do Reino Unido inclui cerca de 65 milhões de utilizadores de smartphones e 28,1 milhões de linhas de banda larga fixa, o que cria uma grande base para pagamento de contas, verificações de acessibilidade e atendimento ao cliente baseado em dados. O open banking está, portanto, a expandir-se para além do orçamento do consumidor, para empréstimos, liquidação de comerciantes e financiamento de plataformas.

DESAFIO

"Controle de fraude, captura de tela e confiabilidade técnica."

Segurança e confiabilidade continuam sendo os problemas operacionais mais difíceis. O relatório fintech da Convera alertou que o open banking e os dados abertos estão a provocar um aumento nas atividades fraudulentas, enquanto o Citizens Bank afirmou que uma nova API de open banking reduziu os incidentes de captura de ecrã em 95% após o lançamento, mostrando a dimensão do problema herdado. No Reino Unido, 80% do tráfego ainda é baseado em AIS, o que significa que muitos fluxos têm muita leitura e são vulneráveis ​​a falsificação, erros de agregação e uso indevido de consentimento. A qualidade da API está a melhorar, mas o mercado ainda depende da estabilidade da rede, de fortes controlos de identidade e de uma governação robusta de terceiros. Quando uma falha de segurança pode afetar o acesso à conta, o início do pagamento e a confiança do cliente ao mesmo tempo, a carga técnica permanece elevada.

Segmentação do mercado bancário aberto

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Por tipo

Nuvem:A implantação na nuvem representa a parcela mais dinâmica do mercado bancário aberto, com um rastreador de 2025 colocando-a em 65,4% e outro mostrando-a como o modelo de implantação de evolução mais rápida. A nuvem funciona porque o open banking precisa de manipulação elástica do tráfego de API, ciclos curtos de integração e escalonamento rápido em 16 ou mais jurisdições sem reconstruir cada pilha do zero. Os bancos que usam a nuvem podem oferecer suporte ao gerenciamento de consentimento, iniciação de pagamentos, análises e integração de parceiros com menos instalações locais. O modelo também se alinha com os 22 mil milhões de chamadas API anuais e com a mudança para 31 milhões de pagamentos mensais num mercado maduro.

No local:O local continua importante porque os bancos regulamentados ainda desejam controle direto sobre segurança, latência e auditabilidade. Um importante estudo de mercado encontrado no local foi o maior segmento de implantação, com 53,5% em 2023, o que significa que a arquitetura legada ainda tem uma forte presença, mesmo com a nuvem ganhando terreno. No local é especialmente atraente para instituições que lidam com grandes bases de varejo, pagamentos de alto risco ou fluxos sensíveis de tesouraria e gestão de caixa. A força deste segmento também está ligada à contagem de 145 TPP no Reino Unido, porque os bancos preferem muitas vezes um controlo mais rigoroso quando o ecossistema de terceiros está sob pressão. Apesar do crescimento da nuvem, o ambiente local mantém seu lugar onde a governança é mais importante do que a velocidade.

Híbrido:A implantação híbrida é o caminho intermediário prático do mercado. Uma previsão coloca o híbrido em 40,94% em 2026, refletindo como os bancos dividem cada vez mais as cargas de trabalho entre infraestrutura privada e camadas de API de nuvem pública. O híbrido permite que dados confidenciais de clientes e funções básicas de contabilidade permaneçam protegidos em sistemas controlados enquanto serviços de integração, análise e camada de aplicativo de parceiros são executados na nuvem. Essa estrutura adapta-se ao mercado atual, onde 80% do tráfego é orientado por AIS, mas a iniciação de pagamentos cresce 70% ano após ano, pelo que as instituições necessitam de um processamento intensivo de dados e de transações. O híbrido está se tornando a escolha de implantação para bancos que desejam escalar sem abrir mão do controle.

Por aplicativo

Fintechs:As Fintechs estão entre os adotantes mais agressivos do open banking porque dependem de acesso seguro aos dados, integração mais rápida e fluxos de pagamento programáveis. Os líderes intermediários de open banking, como a Plaid, receberam pontuações máximas em termos de oferta atual e presença no mercado, e os 7 principais fornecedores do mercado representaram juntos cerca de 5% da participação total em 2024, o que mostra uma longa cauda de fornecedores especializados liderados por fintech. A procura de Fintech é reforçada por 64% das empresas que dão prioridade a canais de comunicação melhorados e 39% que dão prioridade a serviços em tempo real em inquéritos mais amplos sobre fintech. Na prática, as fintechs usam o open banking para potencializar ferramentas de finanças pessoais, empréstimos, aplicativos de fluxo de caixa e ferramentas de pagamento comercial.

Telecomunicações:As telecomunicações usam o open banking para simplificar o faturamento, verificar a acessibilidade e reduzir o atrito relacionado à rotatividade. O guia do sector das telecomunicações destacou que os serviços de telefonia móvel e de banda larga são agora tratados como serviços domésticos essenciais, e os 65 milhões de utilizadores de smartphones do Reino Unido, além de 28,1 milhões de linhas de banda larga fixa, tornam-no numa grande base endereçável de serviços bancários abertos. As operadoras de telecomunicações podem usar o open banking para cobrança, verificação de contas e insights do cliente com base no consentimento, especialmente onde as faturas mensais e os ciclos de pagamento curtos criam mais pontos de contato do que os produtos bancários convencionais. Este segmento se beneficia do open banking porque vincula um padrão de pagamento semelhante ao de um utilitário com autorização de dados com um clique e fluxos de trabalho de cobrança mais rápidos.

Varejistas:Os varejistas representam uma aplicação de alto potencial porque o open banking reduz o atrito no pagamento e melhora a conversão no checkout. A análise corporativa do Citi chamou explicitamente os retalhistas de comércio eletrónico e as plataformas de mercado como utilizadores de APIs de open banking para transações, pagamentos e serviços incorporados. A parceria do Walmart com o JPMorgan em 2025 para acelerar os pagamentos a vendedores online também mostra como os ecossistemas comerciais estão migrando em direção ao fluxo de caixa habilitado por API. Para os varejistas, o open banking oferece suporte a pagamentos entre contas, fluxos de menor dependência de cartão e reconciliação mais estreita. O caso de uso mais forte não é o compartilhamento abstrato de dados; é a capacidade de movimentar dinheiro, confirmar fundos e liquidar mais rapidamente em um ambiente de varejo multicanal.

Bancos:Os bancos continuam a ser a maior base de aplicações, com os clientes da banca de retalho a deter 53,4% e os bancos e mercados de capitais a deter 45,9% a 47,2% nos principais rastreadores de mercado. Os bancos são tanto o fornecedor de infra-estrutura como o principal consumidor do open banking porque são os proprietários das contas, gerem o consentimento e controlam a camada API. O Barclays oferece compartilhamento de dados bancários abertos desde 2018, o Citi publicou uma estrutura corporativa de banco aberto em 2025 e o HSBC continua a posicionar o banco digital e o acesso seguro aos dados como parte de seu modelo operacional principal. Nesta aplicação, o open banking tem menos a ver com disrupção e mais com a retenção de relacionamentos com os clientes por meio de uma camada digital integrada.

Perspectivas Regionais do Mercado Bancário Aberto

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América do Norte

A América do Norte foi a maior região no mercado bancário aberto num relatório de 2026, e é também a região mais moldada pela tensão política. O CFPB finalizou a sua regra de direitos de dados em 2024, reconheceu a FDX em 2025, e depois substituiu a estrutura mais tarde em 2025, enquanto a Visa fechou a sua unidade de open banking nos EUA em Agosto de 2025. Essa sequência mostra um mercado com forte procura, mas um conjunto de regras instável. A região também beneficia da enorme utilização da banca digital, com milhões de americanos a utilizar práticas de banca aberta e os bancos comerciais a integrarem cada vez mais APIs nos fluxos de trabalho de tesouraria, integração e pagamentos. Na América do Norte, o padrão estratégico é claro: os bancos estão a utilizar o sistema bancário aberto para preservar as relações com os clientes, enquanto as fintechs estão a utilizá-lo para ganhar distribuição. Um relatório da Reuters sobre os acordos de acesso a dados do JPMorgan mostrou que o banco negociou com Plaid, Yodlee, Morningstar e Akoya em 2025, o que indica que o acesso, os preços e a governação são agora temas comerciais centrais. A queda de 95% nos incidentes de captura de tela do Citizens Bank após o lançamento de uma API também mostra que a transferência segura de dados está se tornando um argumento de venda, em vez de uma tarefa de conformidade. A oportunidade da América do Norte reside na padronização, porque uma estrutura consistente desbloquearia uma maior adoção empresarial em bancos, fintechs e retalhistas.

Europa

A Europa continua a ser o mercado bancário aberto mais maduro e detinha 31,3% a 37,3% de participação nos principais indicadores de 2025. A liderança da região é impulsionada pelo PSD2, pela elevada familiaridade com a API e por uma base de consumidores já habituada à partilha segura de dados e aos pagamentos entre contas. O Reino Unido é o mercado âncora, com 13,3 milhões de utilizadores ativos de open banking em março de 2025, 31 milhões de pagamentos nesse mês e 16,5 milhões de ligações de utilizadores até dezembro de 2025. Estes números mostram que a Europa não está apenas a liderar na política; está liderando o comportamento de transações repetidas. A próxima fase da Europa centra-se nos pagamentos, na adoção pelos comerciantes e nos casos de utilização recorrentes inteligentes. Em 2025, os volumes de iniciação de pagamentos continuaram a aumentar, os pagamentos recorrentes variáveis ​​atingiram 13% da atividade no Reino Unido e 80% do tráfego da API ainda provinha de informações de contas. Esta combinação significa que a Europa passou da simples agregação de contas para uma pilha de transações de maior valor. A Mastercard também observou que a Europa está à frente na maturidade da API, enquanto o Citi destacou os retalhistas e as equipas de tesouraria como fortes casos de utilização. O mercado está cada vez menos preocupado com o funcionamento do sistema bancário aberto e mais com a rapidez com que os bancos podem monetizá-lo através de conversões, verificações de acessibilidade e encaminhamento de pagamentos recorrentes.

Ásia-Pacífico

A Ásia-Pacífico é a região de adoção mais rápida, mesmo que ainda não lidere todas as métricas de participação. O relatório Cambridge APAC abrangeu 16 jurisdições, mostrando quão amplo se tornou o mapa de implementação regional na Austrália, Índia, Japão, Singapura, Tailândia e outros. O comentário da Mastercard de 2025 apontou 4,8 bilhões de chamadas de API no Brasil como prova de que os mercados não europeus podem crescer rapidamente, e também disse que 89% dos usuários B2B na Austrália já usavam serviços bancários abertos. Essa combinação de 16 jurisdições, 4,8 bilhões de chamadas e 89% de uso de B2B torna a APAC um dos motores de crescimento mais claros do mercado. A história regional na APAC é sobre a arquitetura mobile-first e a diversidade de casos de uso. A Índia, a Indonésia, Singapura, o Japão e a Austrália estão a construir sistemas bancários abertos em torno de pagamentos, informações de contas e finanças integradas, em vez de copiarem um modelo europeu único. A região também possui grandes grupos de consumidores, rápida adoção de smartphones e uma forte camada de fintech. O open banking está ajudando credores, carteiras, comerciantes e bancos a criar novas jornadas de usuário em torno de verificações de acessibilidade, portabilidade de dados e início instantâneo de pagamentos. A vantagem da APAC é que ela pode escalar primeiro o comportamento móvel e depois a padronização regulatória, e é por isso que continua aparecendo como o bloco de crescimento mais rápido em estudos de mercado.

Oriente Médio e África

O Médio Oriente e África continuam a ser mais pequenos em termos de participação, mas a região está a construir uma base credível de sistema bancário aberto. Um rastreador de mercado colocou o MEA em 6% do mercado global, enquanto outro descobriu que o mercado bancário aberto do MEA já estava avançando através do investimento bancário digital e da modernização regulatória. Num estudo bancário regional, 48% dos bancos afirmaram que estavam a dar prioridade ao investimento em plataformas bancárias digitais, e a Arábia Saudita foi destacada como líder regional, com os pagamentos eletrónicos a representarem cerca de 79% das transações de retalho em 2025. Estes números mostram uma região que está a avançar através dos trilhos digitais em vez da expansão das sucursais tradicionais. A oportunidade da região é mais forte na Arábia Saudita, nos EAU, no Egipto e na África do Sul, onde os bancos estão a utilizar o sistema bancário aberto para permitir pagamentos mais rápidos, modernizar a integração e apoiar parcerias fintech. O open banking na Arábia Saudita já apoiou serviços dinâmicos de conversão de moeda que reduziram os custos cambiais em 11% para clientes de retalho, e as estruturas dos EAU estão a empurrar os bancos para a partilha segura de API com terceiros. Com populações jovens, uso crescente de smartphones e uma jornada de cliente claramente digital, o MEA pode transformar o open banking em uma camada de infraestrutura prática para pagamentos, ferramentas para PMEs e verificações de acessibilidade. O mercado ainda é anterior ao da Europa, mas a direção operacional é inconfundível.

Lista das principais empresas de open banking

• Wells Fargo
• Sociedade de construção nacional
• Barclays
• Grupo Citi
• Banco HSBC plc
• BBVA
• Grupo Bancário Lloyds
• Grupo Real Banco da Escócia
• Capital Um
• Banco Santander
• Banco DBS

Lista das duas principais empresas com participação de mercado

• A Plaid ocupa a posição mais forte de presença no mercado público entre os intermediários de banco aberto; uma avaliação importante classificou-o em primeiro lugar na oferta atual e na presença de mercado, e os 7 principais fornecedores de open banking representaram juntos cerca de 5% do mercado em 2024.
• A Tink é a outra plataforma visível líder no mesmo cluster de fornecedores, com o mercado público ainda altamente fragmentado e as 7 empresas líderes juntas com cerca de 5% da participação total em 2024.

Análise e oportunidades de investimento

O investimento no mercado bancário aberto está cada vez mais ligado à qualidade da infraestrutura e não apenas à aquisição de utilizadores. Os fluxos de capital mais claros vão para orquestração de API, migração para nuvem, controle de fraude e ferramentas de iniciação de pagamento. No Reino Unido, 16,5 milhões de ligações de utilizadores e 22 mil milhões de chamadas API criam um sinal de escala que apoia mais investimentos de risco e estratégicos, enquanto nos EUA a redefinição da regulamentação está a forçar os bancos e as fintechs a gastar em arquitecturas preparadas para a conformidade. O conjunto de oportunidades mais forte está nos comerciantes, nas PME e nos pagamentos recorrentes, porque estas são as partes do mercado onde a frequência das transações é elevada e a retenção é mensurável.

Os temas mais investidos são finanças incorporadas, pagamentos conta a conta e middleware de dados financeiros. O valor de 92% da Mastercard sobre a importância empresarial para melhores decisões de risco e pontuação de crédito sinaliza uma oportunidade B2B muito grande. A análise do Citi sobre retalhistas e mercados mostra que o open banking pode estar integrado no comércio eletrónico, na gestão do fluxo de caixa e nas operações de tesouraria. Enquanto isso, 89% do uso de B2B na Austrália e 4,8 bilhões de chamadas de API no Brasil mostram que regiões fora do Reino Unido já estão gerando atividade suficiente para justificar a localização do produto. O investimento está, portanto, mudando de “construir o canal” para “apropriar-se do caso de uso”.

Desenvolvimento de Novos Produtos

O desenvolvimento de produtos no open banking está sendo moldado pela automação de pagamentos, verificação e melhor experiência do usuário. O mercado está migrando da simples agregação de contas para pagamentos com um clique, pagamentos recorrentes variáveis, verificações de acessibilidade e gerenciamento de consentimento na camada de aplicativos. No Reino Unido, o crescimento do PIS atingiu 66% e os VRPs representaram 13% da atividade, razão pela qual as equipas de produtos estão a desenvolver-se em torno do pagamento de contas, subscrições e conversão comercial. Os produtos de open banking também estão se tornando mais prontos para as empresas, com os desenvolvedores focando em APIs reutilizáveis, portais de desenvolvedores e camadas de autenticação mais seguras.

O desenvolvimento de produtos orientados para a segurança é igualmente importante. A API do Citizens Bank reduziu os incidentes de captura de tela em 95%, provando que os clientes adotarão trilhos melhor projetados quando a experiência for mais simples e segura. O Barclays oferece serviços bancários abertos desde 2018, enquanto o documento corporativo do Citi de 2025 enfatiza dados em tempo real, integração de ERP e funções de tesouraria conectadas por API. A inovação de produtos, portanto, não é apenas voltada para o consumidor; destina-se também a equipas financeiras, plataformas comerciais e bancos que pretendem menor atrito e controlo mais forte. A próxima onda de desenvolvimento provavelmente se concentrará no fluxo de caixa automatizado, no consentimento mais inteligente e nos fluxos de pagamentos integrados entre setores.

Cinco desenvolvimentos recentes (2023-2025)

• Em maio de 2025, o ecossistema de open banking do Reino Unido registou 13,3 milhões de utilizadores ativos e 31 milhões de pagamentos de open banking num único mês, provando que os casos de utilização de pagamentos passaram para um comportamento de mercado de massa.
• Em dezembro de 2025, o open banking no Reino Unido atingiu 16,5 milhões de conexões de usuários, um número 36% superior ao do ano anterior e um dos sinais mais claros de adoção sustentada.
• Em Janeiro de 2025, o CFPB reconheceu o Financial Data Exchange como um organismo de normalização, o que deu ao mercado dos EUA uma âncora formal de governação técnica pela primeira vez ao abrigo da nova regra.
• Em Agosto de 2025, a Visa encerrou a sua unidade de open banking nos EUA e redirecionou os esforços para a Europa e a América Latina, onde os quadros regulamentados de partilha de dados são mais fortes.
• Em 2025, o Reino Unido reportou mais de 22 mil milhões de chamadas API de open banking nos 12 meses anteriores, com o AIS ainda perto de 80% do tráfego e o PIS a expandir-se 66% ano após ano.

Cobertura do relatório do mercado bancário aberto

Este relatório abrange o mercado bancário aberto em termos de infraestrutura, mudanças regulatórias, volume de transações e adoção pelo usuário final. Ele avalia 132 milhões de usuários ativos de finanças abertas em todo o mundo, 330 bilhões de transações de pagamento anuais, 16,5 milhões de conexões de usuários no Reino Unido e 22 bilhões de chamadas de API como os principais marcadores de atividade que definem o mercado atual. O escopo inclui estruturas de implantação em nuvem, locais e híbridas, além de camadas de aplicativos que abrangem fintechs, telecomunicações, varejistas e bancos. A cobertura regional inclui América do Norte, Europa, Ásia-Pacífico e Oriente Médio e África, com atenção específica ao Reino Unido, EUA, Brasil, Austrália, Arábia Saudita e Emirados Árabes Unidos. O relatório também acompanha a estrutura do mercado através de padrões de participação, como a liderança da Europa de 31,3% a 37,3%, a implantação da nuvem em 65,4%, os clientes de bancos de varejo em 53,4% e os canais bancários em 62,0%. Isto torna a cobertura útil para compreender onde a utilização está concentrada, onde a adoção está a acelerar e onde a volatilidade regulamentar está a remodelar os modelos de negócio. O relatório inclui ainda um mapeamento competitivo para o mercado bancário aberto, destacando o campo fragmentado de fornecedores e a pequena concentração entre os principais fornecedores. Ele também examina movimentos recentes de produtos, como a redução de 95% na captura de tela alcançada por uma implementação liderada por API, a adoção de 89% de B2B relatada na Austrália e os 4,8 bilhões de chamadas de API registradas no Brasil. Juntos, estes números mostram um mercado que ainda é inicial em muitos países, mas já está operacional em grande escala nas regiões mais avançadas.